申請專業投資人資格財力要雄厚- 自由財經

部分銀行遲至下月才實施〔記者李靚慧／台北報導〕過去銀行業者隨意將各種複雜理財商品，銷售給沒有理解能力的投資人，導致投資虧損後引發糾紛， ... 即時 熱門 政治 社會 生活 健康 國際 地方 蒐奇 影音 財經 娛樂 藝文 汽車 時尚 體育 3C 評論 玩咖 食譜 地產 專區 TAIPEITIMES 求職 爆 Search 自由電子報 自由財經 財經首頁 財經政策 影音專區 國際財經 證券產業 房產資訊 財經週報 基金查詢 投資理財 粉絲團 自由影音 即時 熱門 政治 社會 生活 國際 地方 蒐奇 財經 娛樂 藝文 汽車 時尚 體育 3C 評論 玩咖 食譜 健康 地產 專區 服務 自由電子報APP 自由電子報粉絲團 自由電子報Line 自由電子報Twitter 熱門新訊 通膨居高不下小摩CEO示警：經濟「颶風」將襲美 首頁 > 財經政策 申請專業投資人資格財力要雄厚 2011/03/2806:00 部分銀行遲至下月才實施〔記者李靚慧／台北報導〕過去銀行業者隨意將各種複雜理財商品，銷售給沒有理解能力的投資人，導致投資虧損後引發糾紛，金管會自前年起，陸續頒布相關規定，要求銀行必須實施專業投資人申請制度，許多銀行去年已開始落實，部分銀行則遲至下月才實施，有意購買高風險、高報酬、複雜度高的投資人，務必提前提出申請。

金管會前年八月公告「境外結構型商品管理規則」，限定只有「專業投資人」可以直接向銀行購買連動債，更要求銀行銷售連動債商品前，需送交公會組織預審，同時也以「銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項」、「信託業營運範圍受益權轉讓限制風險揭露及行銷訂約管理辦法」等相關法規，要求銀行的銷售行為必須更為謹慎。

請繼續往下閱讀... 銀行還設客戶等級區分事實上，包括上海銀行、兆豐商銀等財富管理業務規模較小的銀行，早自去年開始，就已實施專業投資人制度。

以上海銀行為例，只要是保本率未達八成的連動債，或投資標的是黃金等商品現貨型、槓桿式、放空型的ＥＴＦ，都得申請專業投資人資格才可以購買；而專業投資人的資格限制，則是依循金管會相關法令的規範。

中國信託銀行則是在日前公告，將自今年四月六日起，受理投資人申請專業投資人資格。

中國信託與其他銀行不同之處，在於該行在主管機關的規範外，另行增加了更為精細的等級區分，將申請專業投資人的自然人，依「資產」及「交易經驗」或「專業知識」，分為P1A、P1B、P2A、P2B四個等級。

舉例來說，如果是拿得出三千萬元財力證明，或在該行往來資產達一五○○萬元的客戶，且過去二年內，投資了超過五次的衍生性商品、結構型商品、投資型保險、股票、積極型基金，且單筆交易本金超過三百萬元；或是沒有上述投資經驗，卻有證券分析人員等該行認定的數種專業證照、大專以上財金系所學歷，或是個人擁有金融工作經驗（不包含人資及總務部門），就可以額外投資「專屬投資商品」，例如商品型、槓桿型或放空型ＥＴＦ、境外次級市場債券、境外ＩＰＯ有價證券。

此外，該行還區分「易受傷客戶」（包括七十歲以上高齡、國中以下學歷及重大傷病者），此類客戶連保本型結構商品都不得投資；除易受傷客戶及專業投資人外，則屬於一般投資人，只能購買一般國內外基金、ＥＴＦ、保本型結構商品，且不可越級投資。

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