金融小百科- 金錢信託--「信託」鎮守您的血汗錢 - 銀行局

「金錢信託」與您息息相關，了解它將讓您多一個財富管理的管道。

究竟信託業務涵蓋哪些範圍?何謂金錢信託?信託與您有何關聯呢? 依法令規定，信託業可辦理之信託業務涵蓋 ... 選單 跳到主要內容區塊 金管會 銀行局 證期局 保險局 檢查局 ::: 回首頁| 網站導覽| English| 常見問答| 聯絡我們| 雙語詞彙| | | 字級: 小 中 大 至搜尋 搜尋 搜尋 熱門 兩岸金融 | 銀行法 | 銀行代碼 | TRF 法規檢索 回首頁 機關介紹 歡迎詞與局長簡歷 現任主管名單 組織 業務職掌 首長言論集 機關聯絡資訊 影音平台 公告資訊 新聞稿與即時新聞澄清 重大政策與重要公告 活動訊息 重要事紀 裁罰案件 徵才與招標資訊 法規資訊 最新法令函釋 法規預告及論壇 銀行法規資料庫 金融相關法規網站 金融資訊 銀行業務資訊揭露 各銀行呆帳資訊揭露網址 金融統計 金融機構基本資料查詢 金融機構營業時間 出版品 利率 其他 消費者園地 金融機構共通性費用資訊 宣導短片及宣導資訊 貸款、信用卡及現金卡 信託及電子支付 定型化契約範本 消費申訴及諮詢專區 金融小百科及其他金融資訊 便民服務 常見問答集 就業資訊 民意信箱 申訴案件統計 廉政園地 申辦案件流程 金融機構申請書表下載 雙語詞彙 存款開戶問答集 訓練活動 0206震災金融協助措施 電子報 政府資訊公開 對外關係文書MOU 法規及行政規則 行政指導有關文書 施政計畫 業務統計 研究報告 預決算書及會計報告 訴願決定 書面之公共工程及採購契約 支付或接受之補助 性別主流化專區 政策宣導廣告專區 內部控制聲明書 純網路銀行專區 公共設施維護管理資訊 業務主題專區 商業型以房養老貸款 新巴塞爾資本協定 兩岸金融 衍生性金融商品 金融資產證券化 不動產證券化 票券 金融整併 獎勵本國銀行辦理新創重點產業放款方案 獎勵本國銀行辦理六大核心戰略產業放款方案 新南向政策專區 赤道原則專區 其他專區 相關單位連結 國內相關單位 國外相關單位 防制洗錢及打擊資恐 政策及策略 常見問題 國內法規 國際規範 新聞稿 宣導資料 外部資源 非金融業AML/CFT 因應嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)防疫紓困專區 專區說明 縮短營業時間關閉特定分行 各銀行辦理紓困相關貸款及債務協處機制資訊專區(個人貸款窗口) 各銀行辦理紓困振興貸款專案之專責窗口(企業貸款窗口) 銀行辦理各部會及自辦紓困貸款彙總統計資料 金管會新聞稿及重要函文 獎勵本國銀行加速辦理紓困振興貸款方案 金管會對於因應疫情措施之常見問題 各類事業相關貸款紓困振興方案、目的事業主管機關相關振興紓困專線及防疫專線 相關主管機關專區連結 宣導影音 銀行局信箱 English 機關介紹 歡迎詞與局長簡歷 現任主管名單 組織 業務職掌 首長言論集 機關聯絡資訊 影音平台 公告資訊 新聞稿與即時新聞澄清 重大政策與重要公告 活動訊息 重要事紀 裁罰案件 徵才與招標資訊 法規資訊 最新法令函釋 法規預告及論壇 銀行法規資料庫 金融相關法規網站 金融資訊 銀行業務資訊揭露 各銀行呆帳資訊揭露網址 金融統計 金融機構基本資料查詢 金融機構營業時間 出版品 利率 其他 消費者園地 金融機構共通性費用資訊 宣導短片及宣導資訊 貸款、信用卡及現金卡 信託及電子支付 定型化契約範本 消費申訴及諮詢專區 金融小百科及其他金融資訊 便民服務 常見問答集 就業資訊 民意信箱 申訴案件統計 廉政園地 申辦案件流程 金融機構申請書表下載 雙語詞彙 存款開戶問答集 訓練活動 0206震災金融協助措施 電子報 政府資訊公開 對外關係文書MOU 法規及行政規則 行政指導有關文書 施政計畫 業務統計 研究報告 預決算書及會計報告 訴願決定 書面之公共工程及採購契約 支付或接受之補助 性別主流化專區 政策宣導廣告專區 內部控制聲明書 純網路銀行專區 公共設施維護管理資訊 業務主題專區 商業型以房養老貸款 新巴塞爾資本協定 兩岸金融 衍生性金融商品 金融資產證券化 不動產證券化 票券 金融整併 獎勵本國銀行辦理新創重點產業放款方案 獎勵本國銀行辦理六大核心戰略產業放款方案 新南向政策專區 赤道原則專區 其他專區 相關單位連結 國內相關單位 國外相關單位 防制洗錢及打擊資恐 政策及策略 常見問題 國內法規 國際規範 新聞稿 宣導資料 外部資源 非金融業AML/CFT 因應嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)防疫紓困專區 專區說明 縮短營業時間關閉特定分行 各銀行辦理紓困相關貸款及債務協處機制資訊專區(個人貸款窗口) 各銀行辦理紓困振興貸款專案之專責窗口(企業貸款窗口) 銀行辦理各部會及自辦紓困貸款彙總統計資料 金管會新聞稿及重要函文 獎勵本國銀行加速辦理紓困振興貸款方案 金管會對於因應疫情措施之常見問題 各類事業相關貸款紓困振興方案、目的事業主管機關相關振興紓困專線及防疫專線 相關主管機關專區連結 宣導影音 銀行局信箱 ::: 金融智慧網 金融機構共通性費用資訊 宣導資訊 貸款 相關契約範本 相關金融小百科 信用卡 新聞稿 相關法規 信用卡發卡機構採取差別循環信用利率及各項費用收取方式等資訊彙整表 信用卡業務統計 信用卡重要業務及財務資訊揭露 信用卡服務專線 相關金融小百科 常見問答集 相關宣導 現金卡 新聞稿 相關法規 銀行公會之現金卡利率彙整表 現金卡重要業務及財務資訊揭露 常見問答集 信託 關於信託 新聞稿 相關金融小百科 常見問答集 信託相關法規 電子票證 相關法規 新聞稿 常見問題 連動債專區 定型化契約範本 定型化契約範本 總費用年百分率計算範例 申訴及爭議處理 消費者申訴銀行產品或服務須知 金融機構消費者申訴專線 消費金融債務專區 95年度債務協商機制 消費者債務清理條例之前置協商 與各債權金融機構個別協商 貸款免費諮詢專區 ::: 回首頁 金融小百科 金融小百科 _ fb g+ LINE Twitter 列印 回上頁 中央內容區塊 金錢信託--「信託」鎮守您的血汗錢 「金錢信託」與您息息相關，了解它將讓您多一個財富管理的管道。

究竟信託業務涵蓋哪些範圍?何謂金錢信託?信託與您有何關聯呢?依法令規定，信託業可辦理之信託業務涵蓋金錢信託、有價證券信託、不動產信託、金錢債權及其擔保物權信託(如:金融資產證券化…等共計十種，而其中金錢信託是目前產品種類最多，也是與您最切身相關的信託服務。

所謂金錢信託，係指信託行為生效時，委託人交付給受託人之信託財產為金錢者，譬如經由信託投資國內外基金，即是最常見的金錢信託。

此外，市場上陸續推出的金錢信託商品至少有：員工持股(福儲)信託、保險金信託、安養撫育信託、遺孤信託、退休金信託、子女教育創業信託及結合理財、保險、信託之信託理財計畫…等種類繁多，而近期新推出之集合管理運用帳戶亦屬之。

信託可依個人需要量身訂做，並無一定制式規範，以下謹就不同年齡層之需要，提出概略性規劃建議，但所列年齡僅供參考，實際狀況依個人生涯規畫、家庭狀況而會有差異。

(一)、21歲至30歲（創業期---追求利潤）此時期為開始成家立業之階段，雖具有自己的經濟能力，但財富累積有限，宜利用定期定額或分散投資組合之單筆投資等金錢信託方式累積資產，且如所服務企業有設立員工持股或福儲信託，亦應考慮加入。

(二)、31歲至40歲（安家期---追求利潤+風險管理）此一階段，經濟能力逐漸增強，但隨著子女的誕生，使得生活責任增加，此時除以定期定額投資或分散投資組合之單筆投資等金錢信託方式累積資產外，亦應考慮辦理與子女教育、創業相關之信託，以達到照顧子女之目的。

且為確保最終保障心願達成，亦可辦理保險金信託，或結合理財、保險及信託之信託理財計畫。

(三)、41歲至50歲（成熟期---財產管理+追求利潤+風險管理）此階段資金較為充裕，可依個別家庭狀況、風險承擔能力及意願，考慮將多餘的資金藉由金錢信託，一部分進行穩健投資，一部分則從事較積極之投資運用。

而保險金信託、信託理財計畫及子女教育相關信託等，依個別家庭情形在此階段應是仍有需要的。

(四)、51歲以後（退休期---財產管理+追求利潤+風險管理+事務處理）此時主要應考慮退休金之運用、財產永續管理及遺產繼承等問題，可利用提供整體財產管理服務之個人財產管理信託，除金錢信託外，亦可結合不動產信託及有價證券信託等，並可考量財產繼承及遺產管理需要，預為訂立遺囑信託。

由於各家業者所推出之商品涵蓋範圍不同，收費標準也不盡相同，您可依不同之信託目的，如：子女教育、身心障礙子女照顧、退休安養或者是遺產規劃…及不同之經濟需要多方比較，選擇適合自己之受託銀行及信託商品，以真正達到您想照顧自己或親人之心願。

資料來源：中華民國信託業商業同業公會提供 業務性質：信託 瀏覽人次： 10874 　 更新日期： 2011-07-07 回到頁首