年薪百萬也破產，一個香港中產的不平常經歷

如今深圳高房價，讓我想起了一個香港年薪百萬的中產家庭買房破產的經歷。

我在網上也看到過這篇文章，沒想到今天在瀏覽公眾號時，寧南山也發佈了這篇 ... MdEditor 年薪百萬也破產，一個香港中產的不平常經歷 語言:CN/TW/HK 時間 2021-10-0903:59:15 美姐説房 主題: 房產 年薪百萬也破產！講述一個香港中產的不平常經歷！如今深圳高房價，讓我想起了一個香港年薪百萬的中產家庭買房破產的經歷。

我在網上也看到過這篇文章，沒想到今天在瀏覽公眾號時，寧南山也發佈了這篇文章，談到了這個案例。

這是一個在1998年亞洲金融危機下香港普通家庭破產的故事！在當時的香港來説，這是一箇中產偏上的家庭，夫妻二人收入都不錯，先生月薪10多萬港幣，再加上妻子的薪水，也算是一個收入相當可觀的家庭！他們家有兩個孩子，因為家庭收益不錯，還請了個菲傭，工資4000多港幣，小日子過得非常滋潤。

在經濟如此寬鬆的條件下，他們買了第一套房，月供4萬多港幣，非常輕鬆，這筆支出大概是先生每個月收益的1/3。

1998年之前香港房價是一路飆升，樓市異常火爆！各路資金此時一窩蜂投向香港！我記得我廣州的朋友吿訴過我，香港房價貴得離譜，六七十平的房子，對香港人來説已經是豪宅了！如果去香港旅遊過的人應該知道，香港很差的酒店，幾百元一晚那種，牀與牀之間只能過一個人！可以説是寸土寸金！夫妻倆看到了機會，於是在1997年買入了第二套房，總價850萬港幣，首付260萬，貸款接近600萬，月供5萬，加上第一套4萬的月供，這下月供達到9萬。

98年，金融危機來了，經濟出現嚴重下滑，香港房價腰斬！第二套房當時市面價已經跌到420萬，對於他們家庭來説，當時9萬月供還能支撐！但是金融危機持續蔓延，先生所在公司在99年初倒閉了，他失業了！本來工資就不是很高的妻子，根本無法承受這每個月9萬的月供，接下來的日子，他們打算賣掉房子！但是，如果按照市場價420萬的價格賣出去，也還不清接近600萬的房貸，還得倒貼，而每個月還必須準時還貸！怎麼辦？接下來，他們掏光了6個錢包也無濟於事！他們決定，賣掉第一套房，來緩解房貸壓力！但是，5萬月供擺在那兒，再加上香港的日常開支是一筆不小的數目，他們家的資產瞬間為負！接下來的事情，是壓倒這個家庭的最後一根稻草！01年，妻子也因裁員失業了，房貸與家庭開支的能力沒了，兩個人宣佈破產。

看完這個故事，很難受！第一套房在供後，又選擇月供第二套，像這種情況的比比皆是！我在思考一個問題，他們錯了嗎？問題出在哪兒？沒有！非常正常！這就是一個正常家庭的理財方式！許多家庭都是這麼做的！為什麼破產呢？核心問題在於現金流管理不當！沒有規劃！缺乏現金流！缺乏抗風險能力！在買房前，一定要充分考量，家庭的儲備金是否充足，在投資理財方面，有一個不可忽略的一項，現金流的儲存，有些家庭是按照年收入的10%，有些人是20%，那就看你自己是怎麼規劃了。

就像這個家庭，先生10多萬月薪+妻子的收益，每個月儲存2萬現金流是沒問題的！一年下來，怎麼也有200多萬，節省一點，也許更多！至少不至於宣佈破產。

維持家庭基本開支是底線！至少應該維持3年左右的家庭支出！很多風險意識比較強的家庭，大多都是以失業後可以維持3年左右家庭開支的金額來計算現金流存儲。

香港這個家庭，這麼高收益宣佈破產，讓人難以置信。

從他們的月供數字來看，他們應該選擇的是短時期內還清房貸，但這個地方我要提醒大家，貸款年限，選擇的時間越長越好！推薦選擇等額本息，更加有利於一個家庭現金流的安全。

而且還減輕了還貸壓力，如果到時候有錢了，你可以選擇提前還款。

其實，只要你做足了現金流的儲備，自己不會那麼被動！就算你做最底層的工作，在香港來説，每個月做個三四萬的收益，是沒問題的。

一個家庭供兩套房再正常不過，算不上奢侈，如果這樣的風險能力都不具備，你就不要輕易買房。

如果一個家庭房貸，佔到了總收入的60%以上就已經是高風險了，一旦經濟不樂觀，現金流又缺乏的情況下，破產是必然的！最後提醒：那種所謂的上有老下有小的中年人，必須要有家庭風險管理意識，要能夠對抗各種潛在風險的衝擊！從大的層面來講，經營好我們的小家庭，也是給咱們的國家出了一份力。

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