【2022最新】十大人氣簽帳金融卡推薦 - mybest
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首頁>信用卡・電子支付>【2022最新】十大人氣簽帳金融卡推薦【2022最新】十大人氣簽帳金融卡推薦簽帳金融卡具備信用卡與金融卡之功能,只要連結的銀行帳戶內有足夠的錢,便可以透過刷卡的方式消費;再加上銀行提供的各項回饋或優惠,對於許多學生族或小資族而言,是相當便利又划算的消費方法。
不過,各大銀行與網路銀行推出了各式各樣的金融卡,究竟該選哪張卡想必令不少人感到困惑。
為此,本篇文章將介紹選擇簽帳金融卡時幾項應注意的重點,並推薦目前可申辦的幾張實用卡片,其中包含與同銀行推出的信用卡優惠類似的玉山Pi拍兔簽帳金融卡、英雄聯盟簽帳金融卡,以及將來銀行、LINEBank等網路銀行推出的卡片。
歡迎還未有頭緒的讀者跟著本文介紹,從中選出符合自身需求的類型。
本次參與製作
更新日期:2022-08-28目次簽帳金融卡與信用卡的差異簽帳金融卡與信用卡的消費操作方法相同,皆可以在實體商店或網路平台上刷卡購買商品。
差別在於,簽帳金融卡連結了銀行的存款帳戶,帳戶中有多少錢才可以用多少錢,因此不會有刷卡後繳不出卡費的問題,有效防止消費過度;信用卡則能在銀行授予的額度範圍內消費,再於期限內繳還費用即可,較注重使用者的信用評分。
此外,信用卡的申請條件須滿20歲,並應提供足以證明穩定收入的資料,申辦門檻較嚴謹;簽帳金融卡則是年滿15歲,並取得法定代理人同意即可開戶申辦。
簽帳金融卡的辦卡指南選擇簽帳金融卡,除了注意各卡提供的回饋與優惠方案外,若有搭配交通卡功能亦相當加分。
以下將針對各項目進行說明,歡迎讀者參考。
確認刷卡回饋雖然有些簽帳金融卡只有基本功能,無提供任何回饋,但為了提升競爭力,各銀行推出了不少回饋相當不錯的卡片,想聰明消費的話務必多加比較。
回饋比例:留意有無指定通路最直接的方式便是比較各款簽帳金融卡的消費回饋比例,現有發行卡大約落在1~3%間,選擇高回饋者消費更划算。
而部分簽帳卡除了國內國外提供不同回饋比例外,於指定通路消費或綁定指定的行動支付,還可獲得更高比例的額外回饋,選擇時建議一併確認那些通路是否有販售自己會購買的產品。
回饋型式:確認是現金或點數簽帳金融卡主要以現金或點數的方式回饋,其中有的點數可等同於現金折抵,如Pi拍錢包的P幣、將來銀行的N點;有的只能兌換商品,如兆豐銀行的紅利點數;有的則兼具上述兩種功用,如LINEPOINTS和國泰世華的小樹點。
選擇以點數型式回饋的卡片除了應注意適用的店家外,也別忘了確認點數的使用期限。
若想更加自由地運用,則建議選擇以現金回饋的卡別。
回饋上限:可根據消費量評估有些簽帳金融卡雖然乍看之下回饋比例很高,但每個月設有上限,即使消費金額高,最多也只能獲得一定量的回饋。
想要精準控制、聰明消費的話,不妨事先計算回饋上限所對應的消費金額,每期刷滿後便更換其他張卡片。
而假如為每月花費金額較高的使用者,亦可參考回饋無上限的卡片,抑或是高回饋達上限後,仍有基本回饋可拿的簽帳金融卡。
留意卡片有無特殊優惠除了一般的消費回饋以外,部分簽帳金融卡還提供影城、大賣場、加油站等各類指定商家的折扣優惠,如此一來,不僅能以比定價較低的金額購入產品,消費金額還可同時賺取回饋。
挑選時建議依自身消費習慣比較,選出對自己來說最實用的卡片。
附加交通功能更便利部分簽帳金融卡有搭載悠遊卡或一卡通,不僅提供自動加值的功能,讓人們在餘額不足時也無須親自操作機台儲值,有的甚至還享有搭乘回饋,對於時常搭乘公車、捷運、鐵路等運輸工具的使用者而言相當便利實用。
再加上簽帳金融卡本身可作為消費方式使用的功能,一卡在手,搞定出門在外從交通到購物的多種需求,不必再攜帶過多的紙鈔或零錢。
推薦十大人氣簽帳金融卡以上說明了選擇簽帳金融卡時的幾項重點,接下來將以排行榜的型式推薦十張由各銀行推出的卡片,有需要的讀者不妨參考各卡介紹,選出最符合自身需求的簽帳卡。
商品圖片玉山銀行兆豐國際商業銀行LINEBank台新銀行中國信託商業銀行O-Bank王道銀行永豐銀行國泰世華銀行將來銀行玉山銀行商品名稱玉山家樂福悠遊簽帳金融卡VISA金融卡快點卡Richart綠狗卡英雄聯盟簽帳金融卡簽帳金融卡國際學生證Debit卡KOKO簽帳金融卡將將卡玉山Pi拍兔簽帳金融卡特色與量販店合作推出的聯名卡刷卡累點兌換商品點數立刻拿回饋超有感學生與小資族適用遊戲愛好者的好選擇豐富卡面任你挑選一卡在手悠遊世界一次享有雙重優惠超優惠比例吸引用戶加碼優惠種類多消費回饋比例賣場內:1元2點;賣場外:1元1點20元1點全通路基本回饋:2%;指定通路限時限量加碼:單筆滿百20點0.5%國內:1%;國外:2.5%;指定數位通路:最高10%;一卡通交通:2%1%國內:0.6%;國外:2%;指定外幣:3%一般消費:1.2%現金、0.3%小樹點;指定消費:3%現金1%+4%一般消費:1%;保險消費:最高2%;國外消費:最高3%;綁定Pi錢包APP支付:最高5%回饋型式家樂福紅利點數紅利點數LINEPOINTS現金現金現金現金現金、小樹點(信用卡)N點P幣每期回饋上限--500點無上限300元無上限無上限指定消費:200元1%:無上限、4%:200元一般消費:無上限;保險加碼:300P;國外加碼:300P;Pi錢包加碼:300P;指定通路加碼:無上限特殊優惠家樂福全國加油站-新光影城、國賓影城羅技線上官方旗艦店-----交通功能悠遊卡無iPASS一卡通悠遊卡iPASS一卡通iPASS一卡通-iPASS一卡通iPASS一卡通悠遊卡商品連結官方網站官方網站官方網站官方網站官方網站官方網站官方網站官方網站官方網站官方網站esunbank.com.tw玉山銀行玉山家樂福悠遊簽帳金融卡點我看官方網站與量販店合作推出的聯名卡假如為習慣在家樂福購足生活用品的讀者,不妨將這張玉山推出的家樂福悠遊簽帳卡納入考量。
其回饋內容為家樂福的紅利點數,除了賣場內刷1元可得2點之外,就連賣場外的消費也以1元1點的方式計算,每次花費都有回饋。
其次,其紅利點數不僅可無上限地折抵,持本卡還無須擔心點數會過期。
同時,於指定日子購物還有特別優惠,每週二與每個月13日可用1元加購價購入特定商品,而每週三品牌日與每週四有機食品日則提供最低8折的折扣,推薦給常去家樂福採買的族群。
消費回饋比例賣場內:1元2點;賣場外:1元1點回饋型式家樂福紅利點數每期回饋上限-特殊優惠家樂福交通功能悠遊卡megabank.com.tw兆豐國際商業銀行VISA金融卡點我看官方網站刷卡累點兌換商品兆豐銀行的VISA金融卡與別張簽帳卡的不同之處在於,它是以每消費20元得1點的方式計算,而回饋之紅利點數可用於交換多種商品,包括超商、百貨及大賣場的即享券,飯店或餐廳的餐券,以及3C產品和生活家電等。
由於點數的有效期限達3年,讓消費者能夠慢慢累積。
本卡也提供幾項可快速累點的優惠,像是新用戶於領卡後3個月內刷卡享3倍回饋、每年消費滿五千可於生日當月獲得千點紅利禮,還有宇宙明星BT21卡面專屬的國外加碼4倍紅利,無論是Netflix或Spotify等訂閱服務,還是於iTunes及GooglePlay商店中的花費都包括在內,大幅加快集點速度。
消費回饋比例20元1點回饋型式紅利點數每期回饋上限-特殊優惠全國加油站交通功能無richart.tw台新銀行Richart綠狗卡點我看官方網站學生與小資族適用與同銀行的白狗卡功能相同,享0.5%的無上限現金回饋、符合條件與期間的存款活儲利率最高2.06%,並且每個月跨行轉帳或提款5次內都不收手續費。
不同之處在於,綠狗卡還新增了悠遊卡票證功能,而且使用連線式機台便能完成自動加值,使出門搭乘公車捷運、購物消費都更加便利。
再者,Richart VISA金融卡還提供優秀的電影院折扣,平日於新光影城觀影最低6折、週末於國賓影城觀影最低7折,結合上述其他優惠項目,對於愛看電影的族群而言是相當不錯的選擇。
消費回饋比例0.5%回饋型式現金每期回饋上限無上限特殊優惠新光影城、國賓影城交通功能悠遊卡linebank.com.twLINEBank快點卡點我看官方網站點數立刻拿回饋超有感近年來不少純網路銀行以豐富優惠吸引用戶申辦,像LINEBank推出的快點卡主打全通路2%回饋,是無須特別記憶哪些商店比較划算的卡片之一。
另一方面,銀行還特別推出快點加油日和快點連線日的活動,只要於指定日期與通路完成消費,便可獲得單筆滿百元加碼20點之回饋,有在新光三越、momo購物網或foodpanda購物需求者,建議可配合活動日期使刷卡更划算。
快點卡也強調即刷即拿的特色,點數於消費後立刻入帳,馬上就可用於 LINEPay現金折抵、購買LINE的貼圖或主題,抑或是兌換其提供的禮物券等也行,正如名稱提供超快超有感的回饋。
消費回饋比例全通路基本回饋:2%;指定通路限時限量加碼:單筆滿百20點回饋型式LINEPOINTS每期回饋上限500點特殊優惠-交通功能iPASS一卡通o-bank.comO-Bank王道銀行簽帳金融卡點我看官方網站豐富卡面任你挑選使用簽帳金融卡消費會直接扣除帳戶內的存款,讓許多使用者擔心盜刷問題。
而王道銀行特別強調刷卡零風險,只要不是用戶本人消費的款項,便無須擔心要支付費用,加上不限金額與次數的消費通知服務,令人們使用起來更加安心。
這張簽帳卡另一大特色,就是擁有超過一百張不同卡面讓用戶選擇,其中包含了旅遊風景照、可愛動物照,以及邀請藝術家設計的款式;另外,部分卡面還推出獨家優惠,如至綠色商店享有折扣與加碼回饋的低碳生活卡,還有贈送兌換券和店內加碼回饋的camacaf'e聯名卡等,不妨依自身喜好或需求從中挑選合適的樣式。
消費回饋比例1%回饋型式現金每期回饋上限無上限特殊優惠-交通功能iPASS一卡通bank.sinopac.com永豐銀行國際學生證Debit卡點我看官方網站一卡在手悠遊世界結合國際學生證與簽帳金融卡的卡片,無論在國內或國外就學皆享有各式優惠,在餐飲、娛樂、旅遊等消費類別和眾多商家合作,於全世界130個國家可享超過15萬項學生專屬的消費折扣,為莘莘學子省下不少花費。
另一特別之處在於,本卡連結了包含美元、日圓、歐元等12種外幣,使用外幣刷卡及提款可直接從對應幣別的存款帳戶裡扣除款項。
而除了國外消費2%的回饋以外,現在還推出指定外幣增加至3%無上限現金回饋的活動,再加上海外提款每個月享3次免手續費優惠,十分推薦給計畫至國外讀書的學生。
消費回饋比例國內:0.6%;國外:2%;指定外幣:3%回饋型式現金每期回饋上限無上限特殊優惠-交通功能-ctbcbank.com中國信託商業銀行英雄聯盟簽帳金融卡點我看官方網站遊戲愛好者的好選擇平時喜愛打手遊、玩電玩,會定期訂閱串流平台追劇看電影,有許多資料要儲存、想購買雲端空間,又或是喜好看漫畫、看展覽,假如符合以上所述,不妨參考專為這類數位通路消費者所推出的英雄聯盟簽帳金融卡。
使用此卡於五大類型指定通路消費享有最高達10%的現金回饋,對有相關需求的人來說非常實惠。
另外,考量到每期回饋最多300元的限制,也有不少人會選擇同時申辦具相同回饋的英雄聯盟信用卡,透過分開計算以提高實際可拿到的回饋金額。
消費回饋比例國內:1%;國外:2.5%;指定數位通路:最高10%;一卡通交通:2%回饋型式現金每期回饋上限300元特殊優惠羅技線上官方旗艦店交通功能iPASS一卡通cathaybk.com.tw國泰世華銀行KOKO簽帳金融卡點我看官方網站一次享有雙重優惠本卡同時提供現金與小樹點兩種無上限回饋,其中0.3%小樹點回饋不但可在指定商店即時折抵花費,亦可兌換百貨禮券或超商商品,甚至是捐款和國泰健檢等服務,搭配1.2%的現金回饋,可用於生活中的各項需求。
此外,活動期間於指定超商、交通運輸、影音娛樂、運動健身等通路消費,特別享有3%現金回饋,對於常搭台鐵高鐵通勤者,或有健身習慣的人而言都更加划算。
值得一提的是,台灣Costco支援的付款信用卡有限,而KOKO簽帳金融卡是少數可在Costco使用的卡片之一,因此也相當推薦給常去該店採買商品的人們申辦。
消費回饋比例一般消費:1.2%現金、0.3%小樹點;指定消費:3%現金回饋型式現金、小樹點(信用卡)每期回饋上限指定消費:200元特殊優惠-交通功能iPASS一卡通nextbank.com.tw將來銀行將將卡點我看官方網站超優惠比例吸引用戶使用將將卡消費可得1%無上限的回饋,以及4%每月最多200N點的回饋,在眾多張簽帳金融卡中,可說是相當具有競爭力。
其回饋之N點能全部用來折抵帳單,而且有效期限長達730天,令人們無須擔心點數會很快過期。
另外,考量到純網銀於提款或轉帳時需操作他行的ATM,將將卡貼心提供每個月6次跨行提領,與66次跨行轉帳皆免手續費的服務,為使用者省下不少花費。
本卡還特地邀請知名設計師方序中帶領的金獎團隊負責設計,以簡潔線條搭配特殊邊框,簡約又具設計感,有興趣者不妨從四種顏色中挑選喜愛的款式。
消費回饋比例1%+4%回饋型式N點每期回饋上限1%:無上限、4%:200元特殊優惠-交通功能iPASS一卡通esunbank.com.tw玉山銀行玉山Pi拍兔簽帳金融卡點我看官方網站加碼優惠種類多信用卡提供的回饋往往比簽帳金融卡更多,但玉山的Pi拍兔簽帳金融卡在消費所得之P幣回饋方面,完全比照同銀行的 Pi拍錢包信用卡,不僅一般消費有1%無上限的回饋,繳交保費、國外購物、綁定Pi錢包或於指定通路付款,還分別享有不同程度的加碼回饋,可達到最高5%之高比例優惠。
回饋之P幣於商家請款後約2~3個工作日即可獲得,相當迅速,而且使用範圍廣,無論是超商百貨購物、飲食娛樂消費,還是水電費、各縣市路邊停車費等生活繳費,與Pi拍錢包有合作的通路皆可折抵。
再加上卡片具備悠遊卡功能,可在上萬間特約商店透過感應消費,不用攜帶現金也能輕鬆購物。
消費回饋比例一般消費:1%;保險消費:最高2%;國外消費:最高3%;綁定Pi錢包APP支付:最高5%回饋型式P幣每期回饋上限一般消費:無上限;保險加碼:300P;國外加碼:300P;Pi錢包加碼:300P;指定通路加碼:無上限特殊優惠-交通功能悠遊卡申辦簽帳金融卡的常見問題初次辦理簽帳金融卡時,或多或少都會抱有一些疑問。
以下列出人們容易感到困惑的幾個常見問題,希望能為各位解惑。
Q:簽帳金融卡可以分期付款嗎?A:由於使用簽帳金融卡消費需直接從帳戶內扣除商品款項,刷卡時必須確保帳戶內有足夠支付商品全額的金額,不像注重信用額度的信用卡可以延期支付或分期付款。
Q:簽帳金融卡的扣款方式?A:刷簽帳金融卡時會立即從帳戶扣款,抑或是當下先圈存當筆消費的金額,待商店向銀行請款時再扣除。
後者的情況下,即便帳戶餘額不會馬上改變,但實際可利用之金額卻有變動,欲確認可查詢帳戶中的可用餘額。
Q:簽帳金融卡可用於哪些商店?A:簽帳金融卡與信用卡一樣,只要商店標示有VISA、Mastercard、JCB等國際發卡組織的圖示,便可進行刷卡消費。
惟須注意,部分商家不支援簽帳金融卡付費,刷卡時可能就無法通過。
信用卡的入門管道雖然不少人會覺得使用金融卡比較能掌握金流、避免過度消費,但信用卡由於能累積信用,在需要借款等場合會影響額度等方面,故十分推薦大家也同時參考相關方案。
這邊除了推薦學生族也可以申辦的卡,家長們也可以考慮為孩子辦一張副卡,讓他們從小開始學習運用金融工具。
【快速申辦】2022最新推薦十大人氣信用卡附卡【輕鬆辦卡】2022最新推薦十大人氣學生信用卡總結看完本文介紹的簽帳金融卡辦卡指南與推薦的十張卡片後,不知讀者們是否有找到符合自身需求的簽帳卡呢?簽帳金融卡有多少刷多少的特色,有效協助人們控制花費,無論是在各通路皆享優秀回饋的無腦卡,還是於指定通路可獲得高額回饋的卡片,皆讓人們於消費的同時獲取划算優惠。
希望本篇文章能幫助各位釐清各卡的差異,從中選出適合自己的類型。
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