進行資產配置前，要預先做好哪些準備？上流哥：這3件事最 ...

撰文者：上流哥 更新時間：2021-08-09 瀏覽數：4,100 ... 我們如果有保險，可能就可以針對生病、住院，甚至死亡做好規畫，其他部分的臨時資金需求，就必須靠緊急預備金 ... Smart自學網 Smart自學網財經好讀 MENU 最新文章 最新文章 熱門排行 今日熱門 基金 基金情報站 基金投資教學 基金大評比 基金達人 收益成長故事 債券基金 股票 熱門股點評 股票投資術 存股 ETF獲利術 達人開講 房產 好房二三事 北中南行情 房產小常識 達人開講 保險 醫療險 長期照顧險 投資型保險 意外旅平險 保險常識 保單評選 輕理財 名人沒說的事 搶救爛理財 輕鬆退休去 理財小工具 達人開講 企畫專區 自動加薪術 外幣決勝點 好生活 居家休閒 戶外逍遙 美食健康 進修充電 Smart動一動 課程好學 基礎課程 進階課程 視訊課程 集資課程 投資家日報 精彩書摘 精彩書摘 叢書 雜誌 數位訂閱 數位訂閱 大變局年的板塊移動 大變局年的板塊移動 Smart自學網 財經好讀 輕理財搶救爛理財 進行資產配置前，要預先做好哪些準備？上流哥：這3件事最重要！ 搶救爛理財 進行資產配置前，要預先做好哪些準備？上流哥：這3件事最重要！ 撰文者：上流哥 更新時間：2021-08-09 瀏覽數：4,122 如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚： 關鍵字： 價值投資　上流哥　《上流哥：這年頭資產配置有點難》 了解資產配置的相關概念以後，在開始進行資產配置之前，你還有一些準備工作要做，像是要了解你的風險屬性、存一些緊急預備金、先理債再理財等，下面我會一一介紹。

第1件事》了解自己的風險承受度每個人的資產配置目標都是不一樣的，你的資產配置要搭配你的風險屬性。

如果你是股票跌了1%，晚上就睡不好、跌了5%，就整天憂心股票，忍不住一直拿手機起來看盤勢，這種不能承擔風險的人，那麼你也只能配置很低比重在高風險的資產上面。

這也沒辦法，你只適合最穩健、最低風險的投資組合。

也因此，就長期而言，你必須多賺錢、多儲蓄，而沒辦法靠投資的複利效果早點退休。

如果你可以容忍比較高的風險與波動，那很好，可以有更多的彈性做配置，但這也不表示你就要把投資組合的風險搞得很高，搞到報酬極大化，風險也極大化。

我們的理財目標是設置一個投資組合，可以長期的、穩健的獲取合理報酬才對。

你個人的風險屬性還要考量你的人生階段，我們一般會認為，年輕人未來時間還長，有承擔風險與失敗的本錢。

相反的，如果你是70歲、80歲的退休人士，那麼你的資產規畫很可能不適合太過冒險，你在那個年紀多賺了錢也只是變遺產，但是如果不小心虧錢了，資產不足以應付退休生活，那就尷尬了。

上面是指一般情形，但如果你預期5年後結婚或小孩剛出生，開始幫小孩準備出國留學的資金，這種有未來特定資金需求的情況，就需要特別規畫的配置。

如果特定期間不是很長，只有2年、3年，那當然就不能冒太大風險，因為我們無法保證市場在這近幾年內不會有大波動。

但是如果是小孩留學基金這種比較長期的未來，我們就可以規畫較高比重的高風險資產進去。

依我的經驗，多數人會高估自己的風險承受能力，比如你以為持有的股票跌3成你也不怕，實際上，可能股價只跌了1成，你就睡不好覺且情緒受影響。

所以我會建議，假如你自己也不是很清楚你自己的風險偏好，甚至也沒投資經驗來參考，即使你很篤定的認為自己可以接受高風險，我都建議你先設定比較保守一點的投資組合，等市場波動發生，且你真的可以坦然處之，那時候再調高到比較高風險的投資組合還不遲。

第2件事》額外準備緊急預備金我們人生中有時候會遇到一些狀況讓我們需要額外支出一筆錢，如耐久財的汽車或家電壞掉、人身事故、出車禍、忽然沒了工作。

或者像2020年與2021年的新冠肺炎（COVID-19）疫情，也是沒人可以猜得到的黑天鵝事件，如果你有在做生意，可能忽然整個生意就沒了。

我們如果有保險，可能就可以針對生病、住院，甚至死亡做好規畫，其他部分的臨時資金需求，就必須靠緊急預備金。

緊急預備金必須先預備好，不要算進去資產配置中，因為我們可能在市場最差的時候需要錢，這時候等於是得低價賣出資產，這是非常傷投資報酬率的一件事。

有些資產是不好處分的，如房地產，如果你忽然急需用錢，大概也很難短期去賣房子因應。

所以我們會把緊急預備金存放在比較有流動性、好變現的資產上面，如貨幣基金、定存、較低風險股票（如公用事業股票）等。

那麼緊急預備金金額要多少才足夠？每個人狀況不同，我很難給標準答案。

如果像我單身，1人吃飽全家飽，那麼我大概準備個30萬元，就可以讓我沒收入花1年了。

再多些額外金額備用，也許50萬元就足夠。

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