細說銀行：國外匯款篇(上) - Daimao.Story

最後，建議如果要匯款還是以開戶往來銀行為優先，除了銀行已有你的帳戶資料，匯款程序會比較快，同時銀行對於過路客，即非存戶，也有匯款金額和次數的上限 ... 關閉廣告 Daimao.Story 跳到主文 點．評電影｜微．輕旅行｜細．說銀行 部落格全站分類：視聽娛樂 相簿 部落格 留言 名片 每部作品都有其值得欣賞和學習的地方，挖掘其中的美，便是我的熱忱所在。

不論是奇幻的世界、燒腦的劇情，還是溫暖的故事，都讓Daimao君不禁沉浸其中，希望分享自己的微心得，推薦可能喜歡的你及妳... Jun01Tue202121:21 細說銀行：國外匯款篇(上) 　　匯款到國外，把錢送到遙遠、陌生的地方，對於第一次的自己想必既擔心又困惑，不知道該準備什麼資訊才夠，畢竟與台幣國內匯款所需的資料相差甚遠，然後不確定要多久的時間才能匯到海外的帳戶，這是許多民眾的疑問，尤其近期開立海外券商帳戶的需求增加，增加了需要把錢匯到國外的必要，以下說說「國外匯款」的流程： 前置準備： ⊙持有效之國民身分證，須本人辦理否則須持委託書 ⊙準備國外帳戶相關資訊，寫妥國外匯款申請書....BUT表格內容要怎麼寫呢？ 下列以外匯專業的兆豐銀行作舉例…   【匯款人基本資料】 　　由於是國際匯款，電匯匯款(T/T)出去必用英文繕打電文，透過SWIFT網絡拍發電報來完成金融交易，所以皆要轉換成英文格式。

因此基本資料的部分除了填寫ID身分證字號、出生年月日、國籍與電話，更重要是需要提供匯款人中文與英文姓名，護照拼音名稱最為正確，因應國際防制洗錢法規(FATF)，避免採用英文簡稱，同時還需匯款人居住住址，可以請行員協助翻譯或到中華郵政中文地址英譯系統得知。

　　 ※SWIFT=SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，環球銀行金融電信協會，國際合作組織，營運著世界的金融電報網路，以提供的安全、標準化的通道與同業交換電報，從而完成金融交易。

※票匯/信匯：信匯（MailTransfer）是匯款人先交付金額給當地銀行，當地銀行發出付款委託書，郵寄給國外銀行，授權解付一定金額給收款人。

票匯（DemandDraft）是由當地銀行開立匯票，讓付款人自行郵寄或親自遞送予國外的收款人。

　　你可能會問：只是匯個款項，最重要的是受款人資訊吧，為什麼我要提供這麼多個資，豈不是將個人資料給外國人知道？其實電報只揭露匯款人的英文姓名與地址而已，其他個人資料僅保存在國內銀行，再說一般人都會在其開戶往來的銀行進行匯款，個資早就保存在該銀行了，不用擔心對吧。

  【匯款目的／性質】 根據中央銀行的申報外匯收支辦法之規定，居民必須依匯出外匯資金的用途據實申報，故我們在匯款時需填列「匯款性質」簡單來說就是匯款目的。

而央行有根據不同匯款目的分門別類相對應的性質代號，可以詳見央行提供的分類和說明來填寫，抑或是直接向行員告知，以協助填列正確的申報性質。

這裡絕對不能規避目的而亂填寫，如果對央行申報不實，是有罰則的喔，而且事後修改匯款性質，也是很麻煩的，必須檢附律師、會計師或銀行業出具無故意申報不實意見書、相關證明文件、原申報書及買賣匯水單、更正後之申報書及買賣匯水單，然後請銀行向央行更正，所以務必確認好性質內容。

▼這裡列出臨櫃常見的匯款性質：　　　　　　　　　 名稱 代號 適用內容 佔額度 商務支出 131 出國洽辦商務、差旅、會議等相關 N 觀光支出 132 含旅行社團費、觀光旅遊消費等 N 留學支出 134 支付留學生之學性質費及生活費。

N 專業技術支出 19D 法律會計、顧問市調、展覽、公證檢驗等服務 N 存放國外銀行 250 存放資金於國外銀行自己帳戶。

Y 投資國外股權證券 262 投資國外股票、共同基金及投資信託 Y 對外貸款本金 280 貸款予非居住民之本金 Y 償還國外借款 340 民償還向國外借入之長短期借款本金 Y 贍家匯款 510 舉凡生活費、家用款皆可用此 Y 捐贈匯款 520 民對國外之捐獻或贈與款 Y 其他移轉支出 599 如補助款、獎學金、會員費等其他類別 Y 已進口之貨款 70A 經通關進口後之貨款，含個人購物支出 N 備註：若是匯款外幣到本國其他銀行帳戶，則填列的性質代號會不同，我境內專用代號      贈與還借款A01、贍家匯款T01、投資或保險S01、貨款R01、其他支出Z01 ※完整性質內容請參閱央行說明 【匯款金額】 單純寫要匯款的金額應該不難，但務必不能塗改，因為金額屬於不能塗改的欄位。

不過這裡要提醒的是，如果你是用台幣結購(購買)外幣後匯出，要看的匯率是「即期賣出」匯率，意即銀行賣給你的非現鈔匯率，同時要看你匯出的銀行有無該即期牌告的幣別，特殊的幣別不是每家銀行都能支援服務。

而且境外匯款都是以國際清算貨幣為主，不是直接匯台幣出去的。

另外，金額大小也是有相關規範的。

如果是以新台幣結購匯出，依央行外匯收支或交易申報辦法，匯款金額超過等值新台幣五十萬元時（當日累計），應填報「外匯收支或交易申報書」，基本上僅是在一張申報書簽妥名字即可，不用過於恐慌而故意每次僅結購40幾萬出去，反而有疑似「化整為零」之嫌造成不必要的麻煩。

還有，中央對於國人每年結匯有額度限制，個人、團體為500萬美金；公司、行號為5,000萬美金，超過額度則需要向央行申請；不過有些匯款性質是不會占用額度的，誠如上述所列，編號1和7開頭的性質是不占額度的。

　　其他政府的規範還有，如果單次匯款金額，不限於是否換匯，達到一定的準水（個人、團體為50萬美金；公司、行號為100萬美金）則需另提供交易單據作為佐證，確切告知資金用途並向央行進行大額通報。

以及如果是結匯人民幣CNY則還有每日僅能換2萬人民幣的限制、當日匯款金額累計不得逾人民幣8萬，要特別注意。

　　最後，建議如果要匯款還是以開戶往來銀行為優先，除了銀行已有你的帳戶資料，匯款程序會比較快，同時銀行對於過路客，即非存戶，也有匯款金額和次數的上限（每日限匯1萬美元／每月三次、每年六次之上限），而對於非存戶的法人，匯款金額達等值台幣三萬元還要先辨識實質受益人才行，既費時又麻煩。

其他Q&A ⊙為什麼有這麼多金額上的限制，換別家銀行可否規避？ 不行，因為這些規定都是央行強制規範的，並且每家銀行都會傳輸資料予央行，更無法跨多家銀行來避開限制。

千萬不要怪銀行礙手礙腳，畢竟得依照法律執行。

【匯款費用】 在上述決定好匯款金額後，就能算出匯款該支付的費用(國外匯款手續費)為多少了。

基本上費用由兩項組成：匯費及郵電費，前者是依據等值台幣金額的萬分之五來計算（最低收120元、最高僅收800元），後者則是固定每筆300元，兩者合計就是匯款的總費用。

除非你是VIP或是有特別簽案的公司戶，就另當別論。

舉例：今日要匯10,000美元，假設以即期賣出匯率折合台幣約300,000元，然後乘上0.0005等於150元，再加上固定的郵電費300元，故總共是450元。

不過這裡要事先告知，你所匯出的金額最後到受款人帳戶裡可能會減少一些，因為如果匯出銀行和受款銀行之間，沒有直接的設帳往來，就需要經由第三者－中間銀行來協助資金的轉移，此時中間銀行會從中扣除費用作為帳務服務費，國外銀行費用之收費並無統一標準，一般最常見的國外銀行費用約為USD15～US30不等，所以若要國際匯款，勢必要選擇與受款銀行有設帳往來的銀行尤佳，如此能節省中間銀行的費用，這邊就顯示出要選擇國際性銀行往來的重要性。

那麼兩家銀行有直接設帳往來，沒有中間銀行經手，受款人就能完全拿到全數的金額嗎？不見得，因為還有一項國外銀行費用就是「匯入手續費」，即款項匯到受款銀行之後，該銀行「解付匯款」把款項撥入受款人帳號時，會向受款人收取手續費並從本金內扣，因此最終匯入帳戶的錢仍會少一些。

至於會扣多少每個國家、銀行的收費標準皆不同，這裡舉國內銀行為例，大約算法是：匯入匯款之金額x0.05％（最低等值台幣200元、最高僅收800元）。

其他Q&A ⊙如果想替受款人支付中間銀行的費用該怎麼辦？ 可以請匯出銀行拍發兩通電報，多發一通「MT202COV」電報，如此能避免中間銀行從本金扣除帳務服務費，但你則須額外支付300元的電報費，共計600元的郵電費。

⊙如果想替受款人支付受款銀行的費用該怎麼辦？或是匯出的費用都請受款人承擔該如何辦理？ 這裡就會用到電文該拍發OUR或是BEN的選項，這我們文末在詳述… 【受款地區國別】 看是匯到哪個國家就填哪，但部分敏感性國家可是有相關限制的。

為遵循防制洗錢暨打擊資恐之相關經濟制裁規範，若外幣匯款涉及國際制裁或禁止承做國家，即「禁止往來國家或地區」是不予受理的。

基本上這些國家是受到國際間的經濟制裁，所以強制各國銀行不能匯款至該地，不但匯出銀行不能匯，連中轉銀行也不會想匯，因若是被國際組織抓到，可是要接受鉅額罰款和裁罰。

▼禁止交易往來國家或地區如下： 伊朗IRAN 敘利亞SYRIA 克里米亞地區CRIMEA 北韓NORTHKOREA 古巴CUBA   　　另外是所謂的「高風險國家或地區」，是相對敏感的國家，但並非無法承做，只要能提供相關證明文件，比如交易單據、提單、官方證明等，有合理且正當的需求，就還是能夠匯款。

不難發現，這些國家也是受到國際組織所嚴格監管，不外乎是因為不配合國際防制洗錢暨打擊資恐的規定，容易成為洗錢、隱匿資金的犯罪天堂，因此FATF（防制洗錢金融行動工作組織）將之列入高風險，要求各銀行在匯款該地時要檢視交易的合理性。

▼高風險國家或地區如下： 巴基斯坦PAKISTAN 巴拿馬PANAMA 尼加拉瓜NICARAGUA 辛巴威ZIMBABWE 阿爾巴尼亞ALBANIA 烏干達UGANDA 葉門YEMEN 巴貝多BARBADOS 阿拉伯聯合大公國U.A.E 波札那BOTSWANA 牙買加JAMAICA 土耳其TURKEY 迦納GHANA 模里西斯MAURITIUS 阿富汗AFGHANISTAN 柬埔寨CAMBODIA 緬甸MYANMAR 吉布地DJIBOUTI 烏克蘭UKRAINE 土庫曼TURKMENISTAN 塔吉克TAJIKISTAN 委內瑞拉VENEZUELA     ※防制洗錢金融行動工作組織於1989年7月由G7各國代表在法國召開時同意成立，總部位於法國巴黎，為世界上最重要的打擊洗錢國際組織之一，旨在發展政策以打擊洗錢及資助恐怖份子活動，並且協調各國的打擊洗錢的單位。

　　當然，上述這些名單可能隨著時間而有所更新，建議可以先致電銀行詢問，以及該準備哪些文件才合乎要求。

且鄭重提醒，千萬不要利用第三方支付將錢先匯至其他國家，然後經由第三者將款項轉移到上述地區來規避，若被抓到可會接受國際裁罰並列入黑名單，後果不堪。

此外要補充的是，匯到中國也須注意一些當地銀行的規範，畢竟中國對外的管制也蠻嚴格的，曾實際遇過錢匯過去卻被退匯回來的，原因可能包含：該帳戶沒有境外匯入權限、該帳戶不接受法人匯給自然人、沒有寫明受款人聯絡資訊等各式各樣的理由（也有遇過不講明理由就退匯的），所以務必匯款前先向受款人再三確認比較妥當，畢竟退匯仍要承擔內扣費用的。

其他Q&A ⊙電匯是最快的嗎？其他的票匯和信匯呢？ 電匯僅要2~3天的工作天即可入帳，如果資料正確無誤之下是最快的，而且也是最安全的管道。

另外兩種偏向傳統的匯錢方式，現在銀行也可以支援這些服務，但是不但費用沒有比較便宜，手續和匯款時間也很費時，所以絕大多數都是以電匯(T/T)為主。

  以上是「國外匯款」流程的上半部，也是匯款人的基本資訊，接下來再來討論下半部－受款人相關資訊該怎麼填寫，以及要注意什麼東西吧！ 點我繼續看下一篇《細說銀行：國外匯款篇(下)》吧；或是針對《匯款至海外券商》的專欄。

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