沒錢不理財？專家：就是因為「窮」才要學！你跟有錢人差異

理財要從日常生活開始做起，月收支達到平衡甚至有結餘之後，再進一步跨進投資領域，讓自己的資產隨著選擇的投資工具及時間逐年增加，進而存到第一桶 ... 閱讀全文0李美虹2021年7月29日上午10:07·6分鐘(閱讀時間)理財要從日常生活開始做起，月收支達到平衡甚至有結餘之後，再進一步跨進投資領域，讓自己的資產隨著選擇的投資工具及時間逐年增加，進而存到第一桶金、甚至財務自由。

今年30歲的小巫常聽一些同學告訴他要「理財」，周邊有理財的同學的確生活品質也比較好，於是他向小陳請教到底該如何理財，才能像他一樣？小陳一語道破：「理財就是把你日常生活的開支控管好啊！」小巫似懂非懂，又追問小陳：「理財不是靠投資賺錢嗎？」小陳笑說：「這是人們對『理財』最常犯的錯誤理解。

其實，理財這件事是時時刻刻存在日常生活當中，例如當你拿到第一份薪水，在你計劃繳交每月的房租、水電瓦斯等開支、在你準備購買一台電視或電腦時，其實理財就由這裡開始了。

」小陳進一步解釋，理財理得好或壞，會直接影響我們的生活，但是卻常常被大家忽略，究其原因，有的人認為自己沒有足夠的資產，所以不必理財。

「事實上，窮人比富人更需要理財，因為資金減少對富人來說影響不是很大，但是對大多數的窮人或上班族來說，則恰恰相反。

」小陳說道。

 理財是指善用錢財將錢做有效率的分配其實所謂的「理財」是指善用錢財，使個人及家庭財務狀況處於最佳狀態，從而提高生活品質。

也就是說，小資族更要懂得如何有效地利用每一分錢，進而及時把握每一個投資機會，這便是理財所要解決的問題。

理財的訣竅是開源、節流。

所謂開源，就是爭取資金收入；所謂節流，就是計劃性消費、對支出做好預算。

成功的理財可以增加收入，減少不必要的支出，改善個人或家庭的生活水平，享受寬裕的經濟能力，進一步儲備未來的退休養老金。

有一位企業家從當打工仔開始，就養成每天記帳的習慣，就算後來成功賺錢，他還是維持記帳習慣，同時，他給自己設定的目標是：每年家庭的總資產一定要比前一年度增加10%，例如今年家庭淨資產結算後是1千萬元，那麼隔年就一定要增加到1,100萬元……而如何每年增加10%，靠的就是「開源」與「節流」。

因為他是企業老闆，開源方式就是努力讓公司每年都賺錢，設定每年獲利至少要成長5%～10%；節流的部分就是他只花「應該花的錢」，例如他愛運動，因此會花錢購買運動器材、自行車、高爾夫球具，但如果是「不該花的錢」，例如時間不趕，他絕對不開車或坐計程車，一定搭乘大眾交通運輸或自己騎自行車。

此外，他買東西也不會因為「有折扣」就買，一定是這件東西有需要才會下手。

 沒錢更需要財務規劃收支才有機會負轉正很多小資族都不太理財，主要是他們抱持著「有錢就理財、沒錢不理財」的觀念。

其次，就算有了一些存款，通常也都往銀行放，而這是資產增值效率最低的做法，完全不知道過於單一的存款，只會不斷地造成隱形損失。

在許多人的心目中，理財是有錢人「用錢賺錢」的方法，如果只有區區的小積蓄，談什麼理財？事實上，窮人更需要理財，因為不論是置產安居、結婚生子，都需要靠理財來實現這些目標。

有人會問：「理財不把錢存放在銀行中，那不就是拿錢去投資賺錢嗎？」沒錯，投資是理財的最終端，前面提過，理財的第一步是先「善用錢財」，該花的花，不該花的一毛錢都不浪費，這才是理財的正確觀念。

當你先把生活上的收入、支出做好控管，並且每個月都能有結餘時，你的理財第一步就成功了，接下來可以開始做「年度財務目標」，就像前面提到的那位企業家，每到年底時結算自己的淨資產，如果是正數，代表你的理財走在正確道路上；如果資產為負，就要找出問題點，從記帳內容順藤摸瓜，找出資產為何不增反減的原因，然後設定解決方案，從隔年起盡力改善。

 小錢也能投資不要死守銀行儲蓄當生活理財步上軌道後，接下來就可以邁入下一階段：「小錢也能開始投資」。

因為現在銀行利率很低，如果一直把錢存放在銀行，扣掉通貨膨脹後，你會發現存在銀行的錢都被通貨膨脹給吃光了，這就是所謂的「隱形損失」。

不過，在投資前，要記得先存下至少2～3個月的緊急備用金，這筆錢只能放銀行，在不時之需時拿出來使用，多餘的閒錢才用在投資上。

由於目前市面上的投資管道非常多，許多人也開始有「以錢滾錢」的意識，促使大家在理財觀念上逐漸轉變，「小錢也可以投資」變成一門顯學，例如每個月用小錢定期定額買基金、買零股，都是新的理財投資管道。

年輕人越早開始儲蓄投資，存的金額越多，就越容易提早幫自己累積到一筆資產，同時，最好採取如定期定額買入基金或零股的強迫方式來投資，才可以有效提高財富。

當然，各種投資工具都一定有風險，而且風險高低和獲利率往往成正比，通常高風險會帶來高獲利，所以，在投資時，你要先評估自己能承擔的風險有多少，才不會因理財失當而影響生活品質。

此外，要特別提醒的是：千萬不要借錢投資！所謂「理財」無非就是要解決：究竟該把自己的錢財存放在哪裡，才會變得越來越多，而不是越來越少。

根據理財專家針對各個年齡層所做的風險承受度分析結果，得出「可承擔風險比重＝100－目前年齡」這個公式，例如現在30歲，100－30＝70，代表你可以將閒置資產中的70%，投入風險較高的積極型投資工具，例如股票，剩餘的30%做保守型的投資操作，例如定存或購買投資等級的債券基金。

用這樣的投資配置，比較能讓你的資產呈現穩健向上的成長趨勢。

繼續閱讀報導 錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://cmy.tw/009VVv更多精彩內容，請鎖定2021年7月號《Money錢》匯流新聞網·2天前兩車追截一路跟到警局前　囂張惡煞砸空車洩憤馬上被逮CNEWS匯流新聞網記者謝東明／台北報導追車尋仇竟一路跟到警局前，4名男子開兩輛車，今（14）天凌晨在新北市三重警分局前堵人砸車，員警一擁而出逮人，先控制1輛車上的2男1女，再通知另1輛涉案男子到案說明。

警方也在車內查獲空氣槍1把及棍棒、開山刀等兇器。

初步調查，4人竟是認錯對象，一路追砸白牌計程車到警局前，就算司機、乘客衝進警局求助，仍在門外砸車洩憤。

三...BBCNEWS中文·1天前造訪以前的元宇宙：回到過去看未來世界虛擬的網絡世界「第二人生」可以說是元宇宙概念的先行者，它為元宇宙的未來帶來哪些啟發？Reactions2Yahoo奇摩（即時新聞）·47分鐘前共軍又來！6架共機白天擾台ADIZ空軍廣播驅離共機再擾台！空軍今晚發布共機動態，6架共機白天侵擾台灣西南防空識別區（ADIZ），空軍派遣空中巡邏兵力應對、廣播驅離並以防空飛彈追蹤監控。

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30歲的肖恩·麥克唐納(SeanMacDonald)是加拿大多倫多的一名廚師，他和他11個月大的小狗榛子住在一起，牠吃得比大多數人都好。

（取自Tiktok）這位愛犬主人每年在他的狗身上花費數千英鎊，餵她的飯菜讓TikTok用戶流口水。

其中的鵝肝醬、適台灣好新聞·2天前「優人神鼓」屏東縣民公園演出　磅礴擊樂感受天地之美享譽國際的優人神鼓13日在屏東縣民公園演出，以「天地共舞」為題，為觀眾帶來感官與心靈的藝術饗宴。

舞者剛柔並濟的肢體表演，融合氣勢磅礡的鼓聲，讓人目不轉睛，經典劇碼「聽海之心」水上演出，更將藝術與地景合而為一，撼動身心靈的精彩表演，讓民眾大呼感動。

週末午后，許多民眾攜家帶眷來到縣民公園，爭睹優人神鼓的演出。

屏東縣長潘孟安參加開演前的祈福儀式，帶領大家誠心祈福，在後疫情時代，透過藝術展演傳遞溫暖療癒的力量。

文化處表示，這場「優人神鼓」戶外公演，將屏東縣民公園打造成沉浸式劇場，在「地景劇場」、「在水一方」、「秘境花園」、「地坑」及「糖晶體廣場」五處獨特的地景空間，演出多首磅礡擊樂與經典劇目「聽海之心」，讓民眾不只是定點看表演，更可以跟隨著表演者一同飽覽整個園區，充份感受地景與藝術融合的精彩對話。

優人神鼓的表演融合藝術、武術、舞蹈等的演出，讓現場觀眾沈醉在震撼的樂聲與節奏，靜心感受天地之美。

全程1個多小時的表演，民眾忍不住直呼「太精彩了」、「很過癮」。

文化處說，已連奪十座國際獎座的屏東縣民公園，是全台首座工業遺構水岸公園，除了提供縣民散步休憩，縣府更規劃《日落劇場》於每個週末六日午後邀請國內表民視影音·1天前宋姓男大生情況好轉問盧秀燕：3嫌都抓到了？遭3名惡少痛毆重傷的宋姓男大生，傷勢漸漸好轉，週日（11月14日）一早，台中市長盧秀燕，再度前往加護病房探視，為他打氣，宋姓男大生已經能正常對談，還詢問動手的嫌犯，是否都抓到了？而盧秀燕則回應他，絕對嚴辦！而宋媽媽也說到，如果日後，司法無法懲治這些壞人的話，確實會讓她萌生搬離台中的念頭。

新頭殼·2天前把握今明好天氣吳德榮:週四鋒面通過北台轉涼有雨[新頭殼newtalk]中央大學大氣科學系兼任副教授吳德榮在「三立準氣象．老大洩天機」專欄中表示，根據最新歐洲模式模擬顯示，今天白天起至明天「西晴東偶雨」，白天氣溫回升；北台舒適、中南部微熱，各地早晚涼，北部氣溫15至25度，中部15至29度；南部16至31度，東部17至28度。

吳德榮說，週二東半部有局部短暫雨，華南有鬆散的中層雲移入，北部雲量稍增，中南部晴時多雲。

週三鋒面接近，北部、東半部轉有局部雨，中部山區亦有局部短暫雨的機率。

週四、五鋒面及東北季風南下，冷空氣不強，北台稍轉涼；週四北、東有雨，週五北部漸好轉，東半部仍有局部短暫雨。

吳德榮指出，21、22日另一波鋒面及「東北季風」南下，強度較前波強，天氣轉冷、但仍未達「大陸冷氣團」標準，不過為期末模擬，模式調整中。

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