房貸族慘了？股魚曝「戶頭剩5萬」背更高利率…該不該先繳清 ...

... 快在年底前，「房貸利率將上探2％追上14年前、2008年金融海嘯前的水準」。

... 對此，投資達人股魚回憶道，當年買房時，最好的利率條件為20年期， ... 在今天看見明天 × 利率飆14年新高，房貸族慘了？股魚曝「戶頭剩5萬」背更高利率…該不該先繳清，她揭1原因 翁申霖整理 理財 達志 2022-06-2109:33 +A -A 加入收藏 美國聯準會（Fed）日前一口氣「暴力升息」3碼，令整體經濟邁向更艱困的道路，跟隨著聯準會的腳步，台灣央行也在6月16日拍板升息半碼，繼今年3月後央行二度升息，最直接影響的正是房貸族；有專家不諱言，看央行升息的速度，很有可能最快在年底前，「房貸利率將上探2％，追上14年前、2008年金融海嘯前的水準」。

  央行繼3月中旬升息1碼，6月16日再升息半碼（0.125個百分點），利率「連2升」、共1.5碼的情況下，牽動市場最低房貸利率從1.56％漲至1.685％，也就是說，今年調息前的地板價1.31%已不復存在。

  舉例來說，以目前房貸地板價1.685％試算，相較於先前的1.31％水準，每100萬元房貸、30年期，採本息平均攤還法，每個月平均本息將增加180元，年增2160元；換言之，民眾貸款金額若為1000萬元，1年增加利息支出超過2萬1000元。

  面對央行啟動升息循環，房貸族紛紛「剉咧等」，已預期到未來肩上的壓力勢必更重，根據《經濟日報》報導，瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛指出，若依央行的升息速度，「估計最快年底前，房貸息就會攀升到2%，追上2008年14年前金融海嘯前的水準」，若再加上稅費負擔，預估房東、置產族的購屋需求將會減少，甚至「買房抗通膨」的功能也會失效。

  對此，投資達人股魚回憶道，當年買房時，最好的利率條件為20年期，浮動利率落在2.7％左右，甚至沒有如今的30年期房貸政策，「付完頭期交屋後買完基本小家電，帳戶只剩5萬多，真的有一種重頭來過的感覺。

」     「背20年房貸並不表示要20年還清」，股魚表示，自己沒有提前還款的動力，不論市況好壞，資金都放在股市居多，一邊投資、一邊還房貸。

「背房貸初期很痛苦，過著沒什麼玩樂的生活，但隨著貸款本金下降，加上投資股票獲利，偶爾會安排出國旅遊轉換心情。

」   針對不少房貸族因房貸息將升到2％感到很恐慌，他表示自己「揹過2.7％20年」，股魚認為，只要不過度槓桿買入超出能力可負擔的房子，其實也沒那麼嚴重，即使近期從1.31％升到1.7％，但仍有30年或40年、寬限期可選擇運用。

他分析「過去的低利環境，讓房價增長了不少，或許利息上升降低貸款能力的同時，也能讓增長的房價帶來降溫的效果。

」   房貸壓力逐步加重　該不該提前繳清？   由於房貸因升息的緣故，導致每個月的支出逐漸變重，為了因應房貸利率的增加，不少房貸族開始思考是否要提早還清房貸，對此，根據《中時新聞網》報導，《房市老手21堂超強實戰課：快速看穿房屋買賣陷阱》一書作者陳淑泰認為，倘若手上有閒錢，且投報率與房貸利率有明顯利差，就不用急著提前繳清房貸。

  陳淑泰坦言，假如一般上班族收入沒有增加，同時也沒有其他銀行存款的話，那只能縮減其他消費來因應房貸利息增加的支出。

不過，她認為股市與房價也是呈現正相關的走勢，股市上漲丶房價也會往上，股市若走空，房市也會下跌或是走平。

「依目前來看，台股正步入一個空頭循環，因此房價未來要大漲並不容易，可能隨著CPI核心物價指數（通膨指標）緩步墊高，或是價格走平的機率較高。

」   如果想在升息的情況下把多餘資金轉做投資，而非提早償還房貸，陳淑泰建議，要確認投入台股或是海外基金有多少正報酬的把握，由於台股仍在空頭的循環當中，除非是熟悉如何利用其他衍生性金融商品，譬如期貨、選擇權，可以做空或是套利，否則在現階段台股或是全球股市中買進做多的風險非常高。

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