【存股介紹懶人包】存股是什麼、賺什麼、美股存股適合嗎？

存股基本上就是用存錢的心態來投資股票。

存錢是將錢放在銀行，不輕易取出、花掉，等待利息的產生。

而存股就是買進股票 ... 【存股介紹懶人包】存股是什麼、賺什麼、美股存股適合嗎？PublishedbyShirleyon2021/08/012021/08/01 存股是什麼？存股怎麼存？美股適合存股嗎？ 台灣人其實非常愛存錢，根據美國中央情報局數據，2015年台灣儲蓄率（國民儲蓄的總金額除以當年GDP）排名世界第7。

但除了存錢，也有許多台灣人熱愛存股票！存股這種投資方式在台灣非常盛行，選擇存股這個流派的投資人，甚至有專屬名稱「存股族」。

我們從Google的搜尋趨勢可以看到，「存股」這個關鍵字的搜尋量，從2009、2010後，搜尋熱度開始緩慢上升，2014、2015開始存股可以說是開始爆紅。

台灣「存股」搜尋趨勢圖 今天這集節目，除了介紹存股是什麼、存股的特色、存股要注意的事，也會討論近幾年開始有人質疑的：「現在的時機還適合存股嗎？」，還有許多學伴會關心的：「美股適合存股嗎？」 如果你也想多了解一點存股投資法，就一起看下去吧！ 理財學伴Podcast每週日更新，歡迎在 ApplePodcast、Spotify、KKBOX、GooglePodcast 或是其他平台追蹤我們，和我們一起學習 ❤️ 學伴小目錄 存股是什麼？存股的選股特色？存股投資的特色高現金殖利率選股買進並持有，越跌越買ETF存股流行：從存股票轉為存指數存股風險：存股前你需要先思考的3個問題高殖利率股票就是好嗎？從稅務角度看來，領股息比賺價差要繳的稅更多存股達人的殖利率，來自進場的時間點美股適合存股嗎？台灣人領美股股息：預扣30%股息稅美股市場成長，是否有超越台股？S&P500vs台股發行量加權指數 存股是什麼？存股的選股特色？ 存股基本上就是用存錢的心態來投資股票。

存錢是將錢放在銀行，不輕易取出、花掉，等待利息的產生。

而存股就是買進股票後長期持有，靠公司發放的股息來創造現金流。

經典的存股投資，就是會選擇像中華電或是金融股，這類股價跟股息發放都相對穩定的標的，持續買進並持有，目標就是衝高手中持股的張數，每年靠這些股票賺取豐沛的股息。

存股試算：2010年1月–2019年12月，每月投入10,000購買兆豐金股票，存股投資結果。

舉例來說，熱門存股標的「兆豐金（2886）」，如果從2010年1月–2019年12月，每個月固定投入10,000元，總投入成本1,200,000： 2019年底總共累計68.7張兆豐金股票，當年發放現金股利1.7元，2019可領到現金股利總額107,565元。

從2010–2019總共可領到的現金股利是446,371元，除此之外，股票的淨值也成長到2,102,205元。

存股10年，累積報酬率75.15%，平均年化報酬率10.2% 所以許多存股族會向定存族勸說：「你相信銀行不會倒，所以把錢存在銀行。

那你為何不直接去買銀行股票？還可以賺更多！」 存股投資的特色 存股經常被說是一種枯燥的長期抗戰，長期只鎖定幾檔標的，當有什麼新的熱門股票，也不太能手癢。

但好處是可以專注在生活、本業工作，很適合忙碌沒時間盯盤的族群。

存股還有幾項特色： 高現金殖利率選股 存股族通常是買進並持有，累積手中股票張數，靠股息創造現金流。

像剛剛舉例，2019年存到68張兆豐金的人，可以領到大約10萬的股息，如果更早開始、每月投入更多，存到680張，光靠股息年收百萬了。

許多資深存股族，評估過股息能夠負擔生活費，就會開心快樂的退休。

因此，存股通常會鎖定「高現金殖利率」股票。

💡殖利率＝現金股利÷股價 已經持有股票：股價用「買進的股價」來計算不持有股票：股價用「除息前一天的收盤價」來計算 延伸閱讀：為何除權息後股價下跌？計算存股族最關心的殖利率、股利。

在FUGLE富果網站上，可以從主題選股區，找到高現金殖利率選股清單。

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但一樣需要考慮到產業前景，究竟股價下跌是一時低檔，還是要長期衰退，雖然存股不太需要盯盤，但是還是要關注產業前景，避免一時賺到股息，長期卻賠了價差。

ETF存股流行：從存股票轉為存指數 因為金融股股價相對低，大約兩萬就可以買一張，對許多上班族來說每1-2個月買一張不是問題，一直以來都是存股的熱門標的。

但是近年來，有很大一部分的存股族，將目標從金融股移往ETF。

依據證交所公布的數據，今年（2021）6月「定期定額交易戶數」統計排行，交易戶數前三名分別是0050（元大台灣50）、0056（元大高股息）、台積電。

定期定額交易最熱門的金融股——玉山金，交易戶數只有0050的1.3成。

證交所公布定期定額交易戶數統計數據，以定期定額買進0050、0056最為熱門。

為什麼存股族重心回從金融股慢慢轉移到ETF呢？ 低利率時代，影響銀行獲利 金融業一大獲利來源是用收取的保費去投資的獲利。

大家應該有聽說舊保單的保費比較低、保障比較高，就是因為過去市場利率水準較高，銀行也承諾給客戶較高的報酬。

但是，現在低利率時代來臨，銀行也不能回頭去解除舊保單，就會有比較大獲利壓力。

分散風險意識、對ETF認知提升 隨著民眾關注投資市場的時間越久，對投資的認知與概念就越來越普及，看到一些公司、產業的興衰，也更意識到「分散風險」的重要，所以許多存股族選擇不要單押個股，轉為透過ETF買進一籃子的股票。

股息、價差價值轉移 過去幾年台灣股市整體向上，投資大盤的人取得不錯的績效。

部分存股投資者，如果沒有選到像玉山金、兆豐金這些也是股價也有成長的股票，而是選到像中華電這樣，只發股息、股價幾乎沒有成長的標的，就會驚覺資產成長落後大盤一大截。

而且越來越多年輕的投資人進入市場，因為並不急著退休，所以比起領到穩定的股息，更重視長期股票淨值的成長，就會選擇定期買進大盤ETF。

延伸閱讀：什麼是波段存股法？股利、價差雙收實戰 存股風險：存股前你需要先思考的3個問題 雖然在台灣存股非常流行，也有非常多人分享自己靠存股致富的故事。

但是在選擇存股之前，還是有幾個需要意識到的風險、需要思考過的問題。

高殖利率股票就是好嗎？ 剛剛提到許多次，存股族通常會重視股票的現金殖利率，但光有殖利率不見得是好股票。

配息來源 首先，我們需要看配息的來源是來自去年度的獲利，還是過往累積的老本。

如果公司明明沒有賺很多錢，卻持續依靠老本發放高額的股息來吸引投資人目光，就不見得是好事了。

殖利率提高，來自股息增加，還是股價降低？ 殖利率＝現金股利÷股價 所以在股息不變的情況下，股價越低，殖利率算下來就越高。

也就是股價越跌，殖利率會越高。

但存股族就要張大眼睛看好，股價的下跌是暫時性低檔還是永久性衰退。

因為如果股價一去不復返，發放股息後也不會填息（股價回到除權息前的水準），那你的資產就會跟著這檔股票一起越來越沒價值。

股息沒有更好的利用方式嗎？ 從投資的公司拿到錢的感覺雖然很不錯，但是如果公司將大部分的獲利都發還給股東，沒有投資在公司發展，未來的前景可能就不容易有大的突破，或許整體的成長還會落後大盤，這也是投資人要注意的。

從稅務角度看來，領股息比賺價差要繳的稅更多 領股息：繳納綜合所得稅，合併計稅5％-40%，或是分離計稅28%（交易成本還有：買進時券商手續費0.1425%）賺買賣價差：賣出時繳納證券交易稅0.3%（停徵到115年12月）（交易成本還有：券商手續費買賣各0.1425%） 因為在發放股利時，股票會除權息，導致股價下跌，有人會認為領股利就是把價差變成現金、把錢從左邊口袋換到右邊口袋，再加上領取股利需要繳納的稅，領股利就變得更不划算了。

存股達人的殖利率，來自進場的時間點 一開始我們講到，存股從2009年開始聲勢穩定向上，2015年左右開始爆紅。

因為，2008年金融海嘯後，有許多存股達人開始進場撿便宜，開始存股、在網路上分享投資心得，2015、2016更有存股達人出書推廣，所以存股投資法越來越廣為人知。

所以，近年來「存股」投資法比較有爭議的地方，隨著這幾年股市榮景，股價水位越來越高，現在進場的投資人，因為買進價位較高，就不容易創造「存股達人」們的高殖利率效果。

美股適合存股嗎？ 隨著投資美股越來越流行，許多人也會思考：「存股這套方法在美股市場適用嗎？」 台灣人領美股股息：預扣30%股息稅 剛剛我們提到，在台灣領股息，需要繳納綜合所得稅，稅率高的人可能需要繳到分離計稅28%。

投資美股領股息要繳的稅更高，領到時就已經預扣30%的稅了。

這是賺股息必須付出的高額成本，不得不注意。

美股市場成長，是否有超越台股？S&P500vs台股發行量加權指數 我們比較「S&P500指數」與「台股發行量加權股價指數（台股還原）」過去10年的走勢圖，來比較兩個市場的成長狀況，可以看到S&P500在這段期間的成長幅度還是比較高的，這也是許多人選擇長期投資美股大盤的理由。

💡台股發行量加權股價指數 又稱為台股還原指數，將配股、配息、再投資的報酬都加回去，所以能看出台股市場的長期報酬率。

（台灣50指數因為台股熱愛配股配息的關係，光看台灣50指數會低估真正市場的成長。

圖片來源：財經M平方 所以美股適合存股嗎？ 如果是以比較狹義的「用股息創造穩定現金流」的定義來說，美股存股並沒有太大的優勢。

但如果是以廣義的「持續買進、長期持有」的角度來看，美股市場自然是不錯的選項。

因此，現在多數分享「美股存股」的重點，都是偏向長期持有讓資產穩定成長，而不是關注怎樣用股息創造現金流。

通常，美股存股也會附帶推廣的觀念就是「股息再投資」，讓股息再次加入市場錢滾錢，對於股息再投資有興趣的話，請參考：股息再投資計畫DRIP：讓股息自動累積複利效果（含Firstrade3分鐘設定圖文教學） 延伸閱讀： Firstrade第一證券開戶教學，五步驟開始0手續費投資美股！ 《散戶救星存飆股，8年賺2億》5階段找飆股的10倍獲利法！ 【財務報表入門】輕鬆讀懂現金流量表 【財務報表入門】輕鬆讀懂損益表 【財務報表入門】輕鬆讀懂資產負債表 Categories: ETF Shirley 本業專攻B2B行銷的貪財女子。

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