信用分數查詢方法有哪些?信用報告評分是如何計算出的?
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信用不良貸款,有機會嗎? 信用分數是什麼? 聯合徵信中心(聯徵中心),建置全國金融信用評分系統,依照借款 ...
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信用分數查詢方法有哪些?信用報告評分是如何計算出的?
信用分數查詢方法有哪些?信用報告評分是如何計算出的?
2022/01/13|
貸款須知
信用分數是與銀行往來量化的分數,不論是現在或未來,只要你想和銀行保持良好關係,希望銀行能提供你所需的資金(像是申辦貸款或購屋房貸),你都應該要知道的兩件事,信用分數查詢方法有哪些?信用報告分數是如何計算出的?信用評分高低會有什麼影響?想對自己的信用分數和聯徵分數有更多的了解,就接著看下去吧!
『快速了解信用評分』
信用分數是什麼意思
信用分數是銀行徵審重要指標,不論是申請貸款或信用卡,都會查詢聯徵作為審核依據
信用分數查詢方法
建議使用自然人憑證查詢聯徵,是最快速的方法
影響信用分數的因素
各項債務繳款紀錄、個人信用擴張程度、聯徵次數與信用長度
信用分數查詢熱門Q&A
信用分數是什麼?
信用分數查詢方法有哪些?
信用報告分數如何計算?有哪些因素會影響呢?
信用分數200/500/800分,有哪些差別?
若信用評分過低,會影響我的哪些權益?
信用不良貸款,有機會嗎?
信用分數是什麼?
聯合徵信中心(聯徵中心),建置全國金融信用評分系統,依照借款和還款紀錄,以及各項銀行債務,信用評分系統會綜合計算個人信用分數,揭露實際分數範圍在200~800分之間。
相信有貸款經驗者,應該對「信用分數」這個詞不陌生,信用分數是銀行徵審重要指標,不論是申請貸款或信用卡,銀行或信用卡公司都會查詢聯徵,作為審核評估依據。
因此信用分數對生活在台灣的我們來說很重要,不僅關係貸款額度、利率和期數,也影響貸款過件機率。
個人信用分數查詢方法有哪些?
想了解信用狀況,可自行向聯徵中心辦理,個人信用分數查詢方法有四種:
1.自然人憑證查詢聯徵(最快速)
準備好自然人憑證和讀卡機,上聯徵中心網路查詢,即可得知信用報告分數,同時瞭解銀行往來紀錄。
目前,信用報告聯徵查詢,一年可免費查詢一次,年度內第二次以上,每次費用為80元。
2.聯徵中心臨櫃申請信報
聯徵中心地點在台北市,若所在地距離不遠,可直接臨櫃申請,現場就能取得信用報告,年度內首次申請也是免費。
3.各地郵局申請信用報告
不方便線上查詢,也無法去聯徵中心,郵局也有提供代辦服務,可在各地郵局填寫申請單,即可寄到指定地址,記得要填寫時,勾選加查信用評分分數。
4.郵寄方式申請信報
郵寄申請書及身分文件影本至聯徵中心是最後一種方法,要提醒的是,除了上述資料,還要提供新式戶口名簿影本,有點麻煩並不推薦。
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信用報告分數是如何計算?有哪些因素會影響呢?
很多人在查詢信用分數時,都會好奇信用報告分數是怎麼算出來的。
聯徵中心的信用評分系統,是由各家金融機構定期提交訊息,再依照不同評審項目,綜合計算出個人信用分數。
關於信用分數計算,是依據受評對象的三項信用資料:
1.各項債務繳款紀錄
個人信貸、房貸、車貸、信用卡等授信借貸,從過往還款行為中,確認有無不良紀錄,若有信用瑕疵,將評估遲繳嚴重程度、發生頻率和時間相關性等。
2.個人信用擴張程度
信用擴張程度有關借貸風險,評估項目包含負債總額、卡循額度、卡循比例、有無預借現金、近期負債增減幅度、授信餘額連續降低月數等面向。
3.聯徵次數與信用長度
金融機構新業務聯徵查詢的影響,近期聯徵次數越多,信用分數將越少。
銀行往來信用長度,例如信用卡啟用日期,或信用貸款開始時間,若未曾與銀行往來(俗稱信用小白),就無此信用分數計算,小白對借款人很不利。
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信用分數200/500/800分,有哪些差別?
透過聯徵系統查詢出信用評分後,你就會像學校老師給分數一樣,得知自己在銀行眼中是幾分,那麼這些分數代表著什麼呢?以下也舉例給你聽。
信用分數200分:不及格,基本上銀行應該無意願核貸
信用分數500~600多分:尷尬的分數,最好要有其他加分條件
信用分數800分:滿分的意思,無任何不良紀錄,最受銀行歡迎
信用評分過低,會影響我的哪些權益?
無借款需求,也不用信用卡,信用評分分數高低,暫時是無任何影響。
短期而言,若即將與銀行貸款,信用評分分數太低,這影響層面可大,可能是降低借款額度、調高貸款利率、縮短借貸年限、甚至會貸款失敗。
長期來看,若未來購屋置產,或創業營運周轉,屆時都會需要貸款,信用分數就很重要,建議應未雨綢繆,提早增加信用評分,才不會因信用不良而讓自己跟銀行的往來有問題。
信用不良貸款,還有機會嗎?
信用不良貸款有辦法嗎?專業代辦貸款公司「優立德國際」教您六招,避開扣分項目,提高成功核貸機會。
信用不良貸款可以這樣做:
1.提出「非故意逾期」證明
突發事故總是沒辦法避免,更是常見的非故意逾期還款原因,例如緊急住院、忙碌導致信用卡款項、貸款無法準時繳款。
另外,臨時急事出國不小心忽略也是常見原因,事先跟說明非故意的原因,申請非惡意逾期證明,才不會影響日後貸款申辦!
2.核對聯徵報告有否異常
明明有正常繳卡費,卻被說信用卡逾期?如果報告裡的資訊與事實不符,或是被盜刷、或不知情擔任保人的情況,都可以向聯合徵信中心提出異議申請。
自己的狀況自己最知道,別讓異常成為後續辦理貸款的絆腳石!
3.瑕疵缺點蓋不掉,就換別的貸款專案
對於銀行審核部門來說,借款人的信用問題是很重要的。
有信用瑕疵貸款,相對還款風險也比較高。
不過有些銀行或上市融資公司,針對有擔保品〈汽車、房屋、土地等〉的借款人,會提供貸款條件較寬鬆的車貸、房貸、中古車貸款,所以有信用不良也是可以去試看看此類型的貸款專案。
4.正常繳款最根本,重拾信用就不難
「輕忽信用卡還款」是最常見的信用不良原因:超過時間才繳、或是沒繳到信用卡最低應繳...都會留下信用不良紀錄。
所以可以從「按時繳款」、「至少要繳最低金額」兩點做起,之後申請較有可能成功核貸!
5.提早找親友週轉,別讓信用不良
如果已經積欠債務且無力按時繳款,可提早找尋求親友幫忙!一先債務處理,用較沒有風險的方式將債務清償,二來避免產生信用瑕疵。
雖然開口坦承負債、伸手尋求資助不易,但是能擋就先擋,之後再申辦貸款來還債,就不會有信用不良,影響到未來貸款的成功機會!
對於自己的信用分數還有疑慮嗎?怕自己信用分數不佳,貸款難以通過嗎?優利貸協助民眾代辦銀行貸款、房貸及辦理負債整合已有20餘年經歷,是您值得信賴的貸款顧問,若是有任何信用不良貸款或銀行債務問題,歡迎和我們洽詢:0800-865-885
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PTT鄉民也常在討論查詢,到底該如何提高聯徵分數,才不會影響貸款,甚至還討論起聯徵分數200/500/800分之間的差別,計算得十分清楚
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