17.7萬銀髮族都是專業投資人？小心發生糾紛投訴無門

依規定，專業投資人必須符合的條件，包括第一，3,000萬元以上的財力證明；或單筆投資逾新台幣300萬元的等值外幣，且在該銷售機構的存款及投資（含該筆投資）往來總資產逾 ... 15:09台股下跌122.52點三大法人賣超104.52億元 14:59樺漢：訂單滿手到2025年 經濟日報 理財 高齡金融剝削 17.7萬銀髮族都是專業投資人？小心發生糾紛投訴無門 路透 本文共1210字 投資 銀行 債券 高收益債 銀髮族 發燒話題 ', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', ' 00:00 2021/06/0917:46:53 經濟日報記者邱金蘭／台北報導 根據金管會調查，有高達17.7萬人的銀髮族跟銀行買了2,600多億元高收益債券（俗稱垃圾債），依規定，具一定財力的專業投資人才能買高益債，而專業投資人並不在金融消費者保護法保障範圍內，一旦有爭議，金融評議中心也無法受理。

延伸閱讀／高齡者，你被金融剝削了嗎？ 高收益債只能賣給專業投資人 金管會官員表示，根據「信託業營運範圍受益權轉讓限制風險揭露及行銷訂約管理辦法」規定，銀行銷售債券給投資人，如果對象是一般投資人，債券的信用評等必須符合一定條件。

推薦 但高收益債券的信評都未達BBB-/Baa3級，或沒有信評，違約風險較高，不可能達到金管會要求的信評標準。

換言之，高收益債券只能賣給專業投資人，不能賣給一般投資人。

金管會上周公布銀行對高齡者銷售商品相關數據，卻有17.7萬的銀髮族，跟銀行買了2,600億元的高收益債券。

國銀65歲以上銀髮族銷售狀況報系資料照 值得注意的是，根據金融消費者保護法第4條規定，專業投資人並不在金融消費者保護法保障範圍內，也就是說，一般投資人投資金融商品有糾紛時，可以跟金融消費評議中心提出申訴、評議，但專業投資人的爭議案件，金融評議中心依法是不受理的。

有沒有金融消費者保護法的保障，差別除了可跟評議中心申訴、評議外，也有強制賠付的機制，也就是若評議中心評議結果認為銀行須賠付的金額在100萬元以下，銀行就必須接受，有助快速化解爭議。

對這17.7萬的銀髮族來說，投資的高收債未來若有糾紛，評議中心無法受理專業投資人的爭議案件處理，會不會投訴無門？官員表示，專業投資人還是可以向銀行申訴，或跟主管機關申訴，當然訴訟也是解決爭端的最後手段。

專業投資人只是無法像一般投資人一樣，能享有評議中心快速的爭端處理機制，但還是有管道可以解決爭議，不致投訴無門。

依規定，專業投資人必須符合的條件，包括第一，3,000萬元以上的財力證明；或單筆投資逾新台幣300萬元的等值外幣，且在該銷售機構的存款及投資（含該筆投資）往來總資產逾1,500萬元，並提供總資產超過3,000萬元以上的財力聲明書。

第二，投資人具備充分的金融商品專業知識、交易經驗。

第三，投資人充分了解受託或銷售機構受專業投資人委託投資得免除的責任後，同意簽署為專業投資人。

以雙北地區房價來看，銀髮族如果有房子，加上有長期投資經驗，並不難成為專業投資人。

官員表示，跟銀行往來的97萬銀髮族中，有近二成投資高風險的高收益債，問題的重點並不在專業投資人的資格認定問題，而是銀行做KYC及商品適合度時，是否確實落實。

官員說，專業投資人的條件規定的很明確，相信銀行不致明顯違反這種規定，過去最常見的缺失是，做KYC及商品適合度時，有可能因高收債配息不錯，理專鼓勵老人投資，但老人的投資屬性是「穩健型」，理專重新做KYC結果，讓老人變成「積極型」，就可以投資高收債。

銀行有無確實做好KYC及商品適合度，也會是檢查局做專案金檢時，會看的重點之一。

延伸閱讀:驚！銀行賣給最多老人的商品竟然是垃圾債金管會擴大金檢 ※歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 投資 銀行 債券 高收益債 銀髮族 發燒話題 相關 熱門 通膨觸頂、美股底部確立？布局美股機會到 Klook線上調查最想飛的國家Top10半數網友想去日本 經濟衰退疑慮加深金牌經理人提出3忠告 無懼升息與通膨天然資源組合續強 無懼升息與通膨天然資源組合基金表現亮眼 台股基金定期定額買 FinTech基金可長抱 電動車基金賺趨勢財 無懼升息與通膨天然資源組合續強 中概股利多迎解封行情 AI產業夯躍投資焦點 陸股回溫中小股聚光 半導體ETF散戶狂買 歐股商品長線釣大魚 金融債擁利差吸睛 股債震盪五招抗波動 看更多 看更多 留言 55211631001 熱門排行 國際焦點 06/0119:43 馬斯克下最後通牒：要不回辦公室工作要不滾出特斯拉 產業熱點 06/0120:47 台美重大進展！政院宣布達成台美21世紀雙邊貿易倡議 熱門話題 06/0116:56 3-4月期統一發票中獎清冊看這裡！花15元買飲料中千萬 政經焦點 06/0116:56 國旅振興提前於7月15日上路自由行補助每晚最高1300元　 產業熱點 06/0201:45 高薪排行瑞鼎611萬稱冠 編輯精選 外媒解析 2022/06/01 09:38:05 從兩個決定看到好市多的致勝方程式 政經焦點 2022/06/01 12:26:41 印太經濟架構台灣被排除首輪名單，台美關係「沒有名分」的發展是好事嗎？ 產業熱點 2022/06/0109:26:14 遊戲產業風波不斷大者恆大趨勢成形 產業熱點 2022/06/0113:54:06 鴻海集團兩隻小雞台揚、建漢要靠低軌衛星從冷宮翻身 能源電力50尖兵 2022/06/0113:22:02 新能源時代電力尖兵50強出線 網群與速覽 經濟VIP 經濟彭博 產業資料庫 台股擂台明星賽 稅稅唸學堂 精選專題   即時 即時新聞 熱門新聞 要聞 政經焦點 熱門話題 新冠肺炎防疫 總經趨勢 經濟周報 願景工程 產業 產業熱點 科技產業 綜合產業 焦點人物 產業達人 證券 市場焦點 集中市場 櫃買市場 權證特區 公司治理 指標焦點股 國際 國際焦點 美中貿易戰 英語大進化 一分鐘看世界 兩岸 大陸政經 港澳話題 陸股透視 投行看大陸 兩岸快遞 金融 金融脈動 外匯市場 銀行 保險 Fintech 稅務法規 期貨 期貨市場 國際期貨 期貨商論壇 理財 報稅停看聽 個人理財 退休金算盤 基金天地 房市 房市話題 不動產投資 房市點線面 專欄 社論 經營管理 理財部落客 品味 食尚饗宴 樂活旅遊 精品時尚 風格人物 品味生活 商情 熱門亮點 產學動態 財富管理 CSR ICT趨勢 科技新視野 自動化產業 能源環保 光電半導體 工具機 五金新訊 化工儀器 建材新訊 房市情報 健康生技 食品餐飲 運動休旅 時尚生活 國際現場 商情1O1 中經社 中經社 車輛零配件 機械工具機 五金手工具 家具零配件 燈飾LED 螺絲扣件 工業零組件 電子電腦   產業報導 線上展覽 期刊年鑑 電子型錄 廣告刊登 國際展覽報名 經濟日報財經媒體集團 簡介 數位訂閱 報紙訂閱 論壇活動總覽 近十年大事紀 經濟App 聯絡我們 原版報紙資料庫 電子報紙 訂閱優惠   完成 成功收藏，前往會員中心查看！