2022 醫療險規劃：實支實付進來，終身醫療走開 - Finfo

很多人擔心年老的醫療花費，所以趁年輕時購買保險，希望未來的醫療花費能靠保險幫忙支付，市面上最常聽到的是「繳費20年，可以保障一輩子的終身醫療 ... Skiptocontent Tags:實支實付,熱門文章,終身醫療,醫療 Postauthor:jmhuang Postpublished:2021-10-14 Postcategory:保險規劃建議 很多人擔心年老的醫療花費，所以趁年輕時購買保險，希望未來的醫療花費能靠保險幫忙支付，市面上最常聽到的是「繳費20年，可以保障一輩子的終身醫療險」，終身醫療真的能買到心安，還是可能買到辛酸？今天來認識另外一種更值得推薦的保險：醫療實支實付。

目錄 終身醫療與醫療實支實付差在哪？我需要的是終身醫療，還是醫療實支實付？1.大多數的醫療費用是材料費，但終身醫療的理賠方式，讓你不敢用太好的材料2.隨著醫療技術進步，終身醫療的條款不適用。

3.終身醫療的保單價值愈老愈不值錢。

4.記得你的預算有限，終身醫療會占大量的預算，壓縮其他保障。

終身醫療可以保障一輩子，如果不買終身醫療，我年老怎麼辦？Finfo幫你做好功課了，挑選出優秀的實支實付1.台灣人壽2.全球人壽3.遠雄人壽除了實支實付，要如何跟其他保險搭配呢？ 終身醫療與醫療實支實付差在哪？ 買保險最在意的事情就是：「我在醫院花了錢，那我的保險會賠多少？」即使沒有抱著想靠保險賺錢的心態，至少在醫院的花費要等於我能拿到的理賠金額，這樣才划算吧。

最常聽到的醫療險就是「終身醫療」與「醫療實支實付」，讓我們稍微了解這兩者的理賠的方式有什麼不同？ 終身醫療主要理賠的項目有兩個：(1)住院每天固定理賠多少錢(2)根據你在醫院做的手術名稱，固定理賠對應的金額。

不管你住什麼樣的病房，或是無論你用什麼樣的醫療材料，終身醫療是根據你的「住院天數」以及「手術名稱」給予固定的理賠金額。

醫療實支實付的理賠方式，是依據你在醫院裡「自費」多少錢，花多少賠多少，理賠金額是根據你的收據金額，如果在醫院升級病房或使用比較好的材料，理賠金額就比較高，如果沒有用太多額外的材料，理賠金額就比較低。

醫療實支實付的理賠金額是不固定的，根據你花多少賠多少，在醫院內的「自費」狀況比較不需要擔心。

不想花太多時間研究保險，又想要找到最好的實支實付？已經你找出來了，快去看看：👉2022醫療險規劃，最強實支實付推薦總整理！📝2022最強實支實付醫療險比較表 我需要的是終身醫療，還是醫療實支實付？ 😱第一次買保險必看！四大地雷你踩到幾個？測試你的肥羊指數 我們建議優先選擇實支實付！攤開醫院的收據來看，大部分的病房費與手術費，其實都還是由健保支付，需要自費的醫療開銷主要是材料費（又稱雜費），而雜費又是醫療實支實付主要的理賠項目之一，所以醫療實支實付的理賠方式，非常適合現在的健保制度的花費方式。

終身醫療聽起來可以保障一輩子，但它的擁有的缺點以下逐一說明： 1.大多數的醫療費用是材料費，但終身醫療的理賠方式，讓你不敢用太好的材料 假設有一個人因為車禍需要住院觀察5天，眼睛受到嚴重撞擊需要植入人工水晶體，以下有兩種醫療品質是他可以選擇的： 病房選擇：(1)4人健保房，免費但可能被其他病患打擾或傳染。

(2)升級成單人房，安靜不受打擾，但要自費3,000元。

材料選擇：(1)用健保給付的人工水晶體，便宜但醫師告知手術後會有畏光的副作用。

(2)用材料比較好的人工水晶體，需要自費10萬元，但不會有副作用。

終身醫療理賠的金額，是根據你「做了什麼事」固定給付。

例如：住院一天固定給你1,000元，人工水晶體置換手術固定給你5,000元。

如果只使用健保提供的免費病房以及材料，的確看起來好像很划算，總共可以理賠1,000x5+5,000=1萬元，但是吵雜的住院環境及畏光的副作用可能對病患是很痛苦的。

我們會希望自己或家人能用較好的醫療耗材，盡量減低手術後的副作用。

實支實付理賠的金額，是依據你做了什麼事，「自費多少錢」決定理賠金額，即使住單人病房每天需要花3,000元，或是比較高級的人工水晶體需要10萬元，整個治療過程需要支付3,000x5+100,000=11.5萬，這些都可以交給醫療實支實付全部一起理賠。

2.隨著醫療技術進步，終身醫療的條款不適用。

以下兩個原因，讓你從終身醫療險申請到的理賠到的金額，可能會愈來愈少： (1)住院天數愈來愈低 台灣趨向老齡化社會，年長人口愈來愈多，每個人分配到的病床數只會愈來愈少，手術狀況穩定後醫院就會希望將病床讓給需要的人，所以每個人的住院天數就不會太長。

以前一個大手術可能要住院兩週，現在微創手術只需要住不到一禮拜，甚至是年長者常遇到的人工水晶體置換手術，現在手術當天就可以出院。

強調住幾天賠幾天的終身醫療險，恐怕在住院天數下降的狀況，理賠的金額也不會太多。

(2)20年後會有什麼先進手術無法預測，條款沒寫就不能理賠 當你簽訂終身醫療的契約，會理賠的項目就只有當下列在保單上的那些手術；以女性子宮肌瘤為例，最新的技術叫海扶刀（透過超音波加熱燒死腫瘤細胞），如果能用這種先進的醫療技術，沒有人會想在身上被劃出一道傷口。

你現在購買的終身醫療險，要怎麼面對20年後、40年後的新技術呢？終身醫療最不推薦的原因，就是因為它只理賠目前保單上列的手術項目，20年後會有什麼先進手術或材料無法預測，只要沒有寫在終身醫療的條款上就不一定能理賠。

3.終身醫療的保單價值愈老愈不值錢。

現在的1,000元，不等於未來的1,000元，通貨膨脹讓相同的金額的錢只能買更少的東西，就像以前可以用6元買到科學麵，7元買到77乳加巧克力，現在的7元根本買不起這些東西；如果現在付高額保費去購買終身醫療，現在的生活費被壓縮，未來的保障價值卻會愈來愈低，同時讓現在、未來都過得不開心，這樣的保險真的是你想要的嗎？ 4.記得你的預算有限，終身醫療會占大量的預算，壓縮其他保障。

終身醫療很貴啊，如果購買一個終身醫療險就要花個幾萬元，每年在繳保費的時候很心痛！我們就是因為存款不夠，想用保險分擔疾病或意外的風險，預算有限的狀況下購買終身醫療，會讓我們沒辦法購買其他失能、癌症的保險，因此讓自己的保障不完整。

終身醫療可以保障一輩子，如果不買終身醫療，我年老怎麼辦？ 想購買終身醫療的人，到底擔心什麼事情？$$$$因為擔心年老時的醫療費用是否足夠，所以購買終身醫療，這樣的心情能夠體會。

但是正確解讀這個問題，應該是你擔心老年時沒有足夠的金錢！你需要解決的是「沒有錢」這件事，趁年輕的時候用最少的保費，買適合當下醫療制度的定期型實支實付，趕快累積財富。

你花愈多錢在買保險上，就離累積財富的目標愈來愈遠，購買終身醫療不但沒有辦法保障你能使用新的技術、好的醫療材料，還會拖慢你累積財富的速度，千萬要慎重考慮。

Finfo幫你做好功課了，挑選出優秀的實支實付 實支實付挑選的重點有很多，其中材料費（雜費）是一個重要的挑選因素，目前值得購買的實支實付都是屬於附約，記得要搭配一個主約才能組成一份完整的保險。

📝2022最強實支實付醫療險比較表 1.台灣人壽 住院雜費額度15萬，會隨住院天期增加，額度開始倍增，假設住院70天，則額度上限提高至45萬。

如果擔心癌症治療，台灣人壽的實支實付特別針對出院後腫瘤門診治療也有理賠。

查看台壽保障內容 2.全球人壽 住院雜費額度20萬，病房費每日1,500元(實支實付)+1,000元(固定理賠)足夠應付大多數的病房升等狀況，最重要的是條款寫法對保戶有利，對於手術或治療方式沒有特殊的限制。

查看全球保障內容 3.遠雄人壽 住院雜費額度20萬，不論住院病房實際花費多少，有住院即理賠住院慰問5,600元，住院一天理賠1,300元的住院日額。

查看遠雄保障內容 除了實支實付，要如何跟其他保險搭配呢？ 保險商品這麼多，到底要如何搭配組合，才能用最少的錢買到不重複的保障呢？Finfo幫你準備好了！不管你是要參考（要照抄），想要省錢又要有完整的保障，快去看看：👉掌握4大重點，買到最好的實支實付醫療險👉新手保險學習指南：如何搭配便宜高保障的保險組合？ Readmorearticles PreviousPost新手保險學習指南：如何挑選CP值高的保險商品？NextPost買車找了汽車業務，買汽車險也一定要找汽車業務買？ YouMightAlsoLike 2022機車險折扣完整比較(附優惠代碼)，期間限定活動一覽表 2022-03-03 2022汽車險折扣完整比較(附優惠代碼)，期間限定活動一覽表 2022-03-03 繳不出保費又不想解約嗎？其實你可以「減額繳清」 2019-09-20 搜尋更多 關於Finfo保險資訊站 Finfo致力於消除那些保險討厭的話術與強迫推銷，讓你在找保險的過程輕鬆無負擔。

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