獨生子想當專業投資人，要我抵押房子籌桶金！先讓他「過三關」

要當一名真正的「專業投資人」並不輕鬆，在法律上專業投資人定義，是要｢同時符合」下列條件，並以書面向銀行申請為專業客戶之自然人：. （一）提供3000萬 ... 幸福熟齡 / 理財學 / 退休理財 / 獨生子想當專業投資人，要我抵押房子籌桶金！先讓他「過三關」，再看要不要幫忙 獨生子想當專業投資人，要我抵押房子籌桶金！先讓他「過三關」，再看要不要幫忙 撰文|樂透人生─吳家揚 日期|2021年10月04日 分類|退休理財 圖檔來源|達志(示意圖非當事人) A A A Q：52歲老王是位老師，獨生子小王是國立大學財務金融系學生，為了學習投資實務，小王很積極加入學校股友社社團，也常聽投資講座，頗有自己的看法。

大二時，兒子向老王要100萬元投入台股，後來覺得台股賺太慢就轉入美股，大三有賺到錢之後，兒子大膽要老王抵押房子貸款讓他去操作，兒子向老爸說，他立志要當「FIRE族」和「專業投資人」。

老王面有難色來問我，那是什麼？該怎麼辦？   A：先來說說，小王提到的FIRE族和專業投資人，「FIRE族」源自於英文是FinancialIndependence,RetireEarly，「財務獨立，提早退休」，的確有很多年輕人以此為目標。

  提早退休聽起來的確很吸引人，我自己也比法定退休年齡提早離開上班行列，但我仍然認為發展本業是很重要的事情，有專業在身，才能讓人有底氣與穩定。

  現在有許多FIRE網紅，被踢爆之所以能提早退休，主要是靠父母、靠祖產或靠另一半，把這些財務都算入自己的投資績效，這有誤導之嫌。

不是白手起家靠自己的，稱不上真正財務獨立，只能算是「RE族」。

  專業投資人的定義   要當一名真正的「專業投資人」並不輕鬆，在法律上專業投資人定義，是要｢同時符合」下列條件，並以書面向銀行申請為專業客戶之自然人：   （一）提供3000萬元以上之財力證明；或單筆交易金額逾300萬元，且於該銀行存款及投資往來總資產逾1500萬元，並提供總資產超過3000萬元以上之財力聲明書。

  （二）具備充分之金融商品專業知識、交易經驗。

  （三）充分了解銀行與專業客戶進行衍生性金融商品交易得免除之責任，同意簽署為專業客戶。

  許多股友愛用「專業投資人」來描述自己的投資身分，其實還稱不上是專業投資人。

我知道厲害的投資人，都很低調也謝絕媒體採訪。

  小心師傅(seafood)的煽動   積極研究投資是好事，但在追求績效的過程，也要小心不要被別人割韭菜，甚至被詐騙。

這個部分我感觸很深，自從出書之後，屢屢有人盜用我的照片、名字和學經歷，在line和臉書上投資社群，喊進喊出要大家跟進。

  有一些人被騙之後才來向我求證，我雖然已經報警，但還是繼續被盜，還是有人繼續被騙。

  我想提醒小王及讀者，他人的投資方法我們無法完全複製，因為這牽涉到個性、本質學能、風險承受度、資本等等眾多因素，如果天花亂墜要「報」你一盞明燈，你們素昧平生，「師傅」為什麼不自己賺呢？   一人上當，全家族都慘賠   凡有不合理的好康都要警覺，有一位年輕朋友Bob在電子公司上班，收入較同年齡的朋友高，但他覺得不能只靠薪水，在外參加投資講座，結果「師傅」為年輕人提供創業機會，以高投資報酬吸引學員加入，Bob不斷被洗腦要成為FIRE族，晉升人生勝利組。

  Bob拿出小額積蓄有嚐到甜頭後，接著鼓勵父母先投300萬元，一年多後，父母已投入近千萬元資金。

後來如所有社會版看到的新聞一樣，師傅人間蒸發，投資公司惡性倒閉。

  Bob因為介紹人有「績效獎金」而拉親友加入，大家一起賠錢，讓Bob和他父母在親友面前抬不起頭來。

  真正在投資上獲利，要從基本的原理原則向「老師和大師」學習，學習過程雖然慢，但踏實。

  「老師」具有良好投資績效、專業能力和專業證照，低調、有著作，且樂於分享；「大師」是享譽國際的頂尖投資者，如巴菲特和索羅斯，股神巴菲特說他99%的財富，都是50歲以後賺取的，我們要學習慢慢致富。

  詐騙集團的話術，事實上很容易破解，但敗在人性的貪婪，讓一生辛苦的積蓄被搜括一空。

這是笨蛋比騙子多的時代，詐騙集團隨便畫唬爛竟然可以騙到錢，要多提醒自己不要貪。

  如何評估風險是否異常？   要知道ETF0050，年化報酬率不到10%，長期下來，已經打敗全世界80%的主動式基金的投資績效。

而保險局「只要求」保險公司投資不動產租金收益的報酬門檻，最低投報率為2.345%。

  投資案如果年化報酬率大於20%或短期間爆發力非常驚人，就要警覺，如果無法查證，就不要投資。

永遠將風險放在首位，避免無謂的損失。

「先求不要被騙，再求不要賠錢」，就是投資成功的起手式。

  白手起家靠自己，從來不是一件容易的事，且必須經過數十年的努力工作，才有機會成為40歲、50歲的FIRE族。

  想想一般上班族，要花多少心力上班，努力進修提升自己的專業，才能保有每月5萬元或10萬元的工作，辛酸無人知。

上班族在公司內的競爭對手，大不了30人，但台股競爭者至少有1000萬人，而美股的競爭者有幾億人，要脫穎而出真的不容易。

  想投資要靠自己，要借錢先讓他過三關   要當專業投資人是一條非常辛苦的路，要比一般人更投入，有足夠的專業知識，有終身學習的打算，最重要的是，初始投資的錢就要靠自己賺。

  小王是本科系的高材生，只要心態正確，至少不會被詐騙，但也不要用專業去騙別人。

要當專業投資人，顯然還有一段長路要走，老王不用急著抵押房子拿錢給小王，可以和小王約定，一段時間檢視投資報酬率，看是否達到目標。

  從2008年之後到現在，股市可說是大多頭時代，雖有一些20%~30%的修正，但修正調整時間都不長，造就到處都有少年股神。

  小王要經得起多次的空頭考驗，還能活在投資市場且還可以賺錢，才有機會變成FIRE族和專業投資人。

  點我加入幸福熟齡FB粉專，健康快樂每一天     下一則＋ 拿到千萬遺產，放股市撈一筆還是清房貸？先戒「美女理專推銷就買」習慣，再3步投資 FIRE族 專業投資人 RE族 0050 吳家揚 幸福熟齡 Hot影音 放棄搶救親人是「不孝」？83歲醫生推動安寧醫療：放手才是祝福 35歲腦腫瘤兩度被宣判死刑，導演放棄「撈金」走進偏鄉打造行動電影院：是孩子笑容拯救了我 誰說女人只能顧小孩？40歲媽媽當上快艇衝浪金牌國手代表臺灣赴美參賽奪牌披國旗領獎 練習好好說再見　這間咖啡館把死亡變溫馨 一場父女爭執後，齊柏林選擇偷哭...失去庇護的兒女們說：別守著我們，在天上做想做的事吧！ 83歲國寶級聲樂家黃南海　此生最大心願：用音樂報效台灣 熱門文章 便祕，恐致失眠、憂鬱、易發怒！5個日常飲食習慣開始做起，打造健康菌叢生態 存股，不是一下子賺很多錢！艾蜜莉：是它能不能在未來，沒有主動收入時，安穩、持續提供被動收入 老婆癌逝後，他在臉書曬2輛新車、充滿元氣！2例子啟示：當妳活得精采，才能得到另一半目光重視 我最喜歡現在的自己！豪門媳婦50歲才上班、60歲讀碩士：用學習來抗老，享受人生最美好階段 補全科要20萬，付到無力存老本！最強經理人給觀念：強求成績卻自毀退休路，兒女會延續貧窮 丈夫常聯合公婆欺侮，婚後12年她乳癌不到2年過世！3例子啟示：母親角色不幸福，家庭就無法快樂 熱門文章 便祕，恐致失眠、憂鬱、易發怒！5個日常飲食習慣開始做起，打造健康菌叢生態 存股，不是一下子賺很多錢！艾蜜莉：是它能不能在未來，沒有主動收入時，安穩、持續提供被動收入 老婆癌逝後，他在臉書曬2輛新車、充滿元氣！2例子啟示：當妳活得精采，才能得到另一半目光重視 我最喜歡現在的自己！豪門媳婦50歲才上班、60歲讀碩士：用學習來抗老，享受人生最美好階段 補全科要20萬，付到無力存老本！最強經理人給觀念：強求成績卻自毀退休路，兒女會延續貧窮 丈夫常聯合公婆欺侮，婚後12年她乳癌不到2年過世！3例子啟示：母親角色不幸福，家庭就無法快樂 Hot影音 放棄搶救親人是「不孝」？83歲醫生推動安寧醫療：放手才是祝福 35歲腦腫瘤兩度被宣判死刑，導演放棄「撈金」走進偏鄉打造行動電影院：是孩子笑容拯救了我 誰說女人只能顧小孩？40歲媽媽當上快艇衝浪金牌國手代表臺灣赴美參賽奪牌披國旗領獎 練習好好說再見　這間咖啡館把死亡變溫馨 一場父女爭執後，齊柏林選擇偷哭...失去庇護的兒女們說：別守著我們，在天上做想做的事吧！ 83歲國寶級聲樂家黃南海　此生最大心願：用音樂報效台灣 最新快訊 公益路跑活動抗癌全壘打！台灣巨砲陳金鋒攜手千名癌友，跑出9局後半人生 不像家的家，揭開獨老生活另種景象…弘道啟動「寒冬助老」募款，上萬名弱勢長輩暖心依靠 從藝人斜槓料理人、暢銷作家，蔣偉文的幸福生活經營學「全靠它」 今周刊新書／善用人生五張表，預約未來F.I.R.E.的自己 今周刊新書／承認自己的弱點吧！名醫公開療癒人心的「零批判」思考法 今周刊新書／家，不只是近在身畔的日常，也可能是遙遠朝聖與嚮往 張育美／吾齡主張成功老化-Successfulaging 今周刊新書／手機寫出來的壯闊鉅作！小野對家國土地最深情的告白 ×